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工薪族应如何理财 巧妙排定“定存”金额

2021-08-08 12:47银行

  随着负利率时代到来,不少工薪族都在算这样一笔账:目前若将1万元存入银行,1年后只可得到225元的定期利息。而2月份居民消费价格指数(CPI)超出一年期存款利率0.45个百分点,这意味着存一年钱的利息成为了负数。那么,工薪族应如何理财?巧妙排定定存金额?

  民生银行理财师周钢建议,手头宽裕的人最好选择一个相对较长的存款期限(一年或三年),不要只图方便而选择定活两便甚至活期储蓄。这样一来,储蓄存款在一年或三年到期后,利息就会相差很远。

  很多人认为定期储蓄存单越少越方便保管,在投资定期储蓄存款时喜欢把存款都存成大存单。其实,这种做法不利于理财。一旦遇到急事,即使再小的金额,自己也需要动用大存单,这样一来就损失了应得的利息。为避免这种不必要的损失,在储蓄时尽量把存款的金额巧妙排开,如有10万元,不妨呈金字塔形排开,分别存成1万元、2万元、3万、4万元各一份。无论自己提前支取多少金额,利息损失都会降到最低。工资活期约定转定

  对于上班族来说,可以绑定自己的工资卡,自动将卡内的活期存款转为定期。周钢表示。

  据介绍,工资卡里的钱都是活期存款,而目前活期存款的年利息为0.36%,低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉,而目前定期存款最低的年利息是1.71%。想进行固定储蓄和赚取定期利息,可从办理工资卡的约定转存开始。以某家银行的约定转存为例,如果你现在有1.1万元的储蓄存款,全部以活期存在银行,一年应得利息为:110000.36%=39.6元。而如果你选择约定转存,1000元存活期,超过部分存一年定期。那么一年下来,你应得利息为:10000.36%+100002.25%=3.6+225=228.6元。两者相比,后者应得利息是前者的5.75倍。试试存款定投

  如果你手中掌握的是长期的持续现金流,则可以试试存款定投。其中,十二存单法和阶梯存款法都是不错的理财方式。周钢认为。

  十二存单法是将每月工资的10%至15%存为一年定期,每月都这么做,一年下来就有12笔一年期定期存款。那么从第二年起,每个月都会有一笔定期存款到期。如果到期的存款暂时不用,则可以加上新的存款继续做定期。这样能保证手头上既有活钱用,又能享受到定期存款的利息。

  阶梯存款法则适合已有一笔固定资金的投资者。例如一笔10万元的资金,将其均分为5份,按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期;第二年过后,则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推,5年后,5张存单都会变成5年定期存单,但每年都会有一张存单到期,并且都能享受5年定期的高利率。