中国金融家网

银行理财产品藏猫腻 投资先设防火墙

2021-07-22 16:49银行

  工资的上涨速度赶不上物价上涨,人们将希望寄托于现有财富的保值增值,可谁料想,想让财富如鱼得水风生水起,却一不小心掉进了华丽的陷阱。理财经理狂忽悠产品信息不透明收益莫名被蒸发。理财产品投资猫腻多多,业内人士预备破解猫腻锦囊,见招拆招。

  理财产品销售也应提供售后服务

  买产品的时候,客户是上帝,但是购买以后,你还以为自己是上帝吗?网友肥妞说:多数银行在销售理财产品之后,对客户不闻不问,为什么理财产品不能提供售后服务呢?自己购买的理财产品,在运作期间表现怎样,收益如何?银行都应该进行反馈。

  实际上,记者了解到,不管是中资银行还是外资银行,很少能做到对投资者知无不言,言无不尽,更别提售后服务了。

  业内人士称,相对于银行产品完善的发行信息,其后续表现的及时跟踪和披露一直是银行方面的弱项。在相关市场机制尚未完善的情况下,这种情况对于投资者利益的保护是十分不利的。因此,建议相关部门要实施严格的信息披露制度,制定应该强制信息披露的内容。

  投资中长期产品锁定收益

  降准对理财产品收益的杀伤力没有降息来得大。尽管部分银行收益率有微调,发出降低收益率的信号,但银行业内人士表示,这并不会成为普遍现象,收益率普降的现象暂时还不可能。

  不过,银行人士提醒,降准后投资者投资理财产品的思路要有转变,目前的形势下,最好关注中长期理财产品来锁定收益和风险。农业银行理财师提醒,近期手上有闲钱的市民,中长期理财产品是个不错的选择。

  至于在理财产品类别的选择上,也有理财师认为,流动性宽松预期将对债市形成利好,加上市场对于未来央行可能进一步下调的预期持续升温,债券收益率可能在未来出现明显回落,债券价格则可能进一步攀升,这对持有纯浮动收益型债券产品的投资者来说是好事。

  理财经理误导销售

  在某银行理财经理的忽悠下,汉口一名65岁的田太婆购买了13万元的保险产品,一年后太婆想要赎回,却被告知资产已缩水至9.8万元。

  类似这种案例在我们身边不胜枚举,记者走访发现,银行工作人员借助银行的公信力,很容易得到储户的信任。不管是理财经理或是保险推销人员,都更能打动储户,特别是中老年投资者。

  购买理财产品的时候,产品经理一般都会告诉我们投资期限收益率,很少主动说产品的风险。市民代先生之前买的一款理财产品,就是听了理财经理的介绍,到最后收益率还没有定期存款高。哎,能保本就不错了。

  在某银行网点记者看到,一名中年人走进银行,工作人员马上迎上来说:请问办理什么业务?在得知该中年人要存10万现金时,工作人员连忙热心推荐银行理财产品。记者发现,该中年男子还未来得及看产品的细则,就在工作人员的指引下签了认购合同。

  业内人士表示,在发行理财产品时,银行以未来可能获得高收益来吸引投资者,其本身就是一种严重的误导行为。

  A 锦囊

  越厚的合同越不能签

  投资者在投资前如果只听银行的说法,只看到产品的收益,投资失败的概率非常大。因此,在购买银行理财产品前,越是厚的合约越不要急着签,一定要看清楚合同,而要看懂合同,最简单的方法就是把握好一条准则:首先要先看后面再看前面,因为风险提示都写在后面。其次,重点看浅色字,不要先看黑体字,因为浅色字都是保护自己的。

  产品信息不透明

  我买的理财产品,有产品说明书,上面写着募集到的资金用来投资股票债券基金什么的,但是,银行为什么会选择这些投资品种,各个投资品种所占的投资比例是多少?投资价值在哪里?这些在产品说明书里面都没有注明。

  近日,记者亲自体验了一把购买理财产品的经历。在某国有银行,工作人员表示,最近销售的有30天48天98天,收益率分别为4.5%4.6%4.7%,你要买哪一种?48天的吧?记者回答,随后工作人员拿出三张表格说:这里这里这里,签个字。

  该工作人员对产品信息只字不提。记者忍不住问:有产品说明书吗?该工作人员回答:有,随即打印出一张所谓的产品说明书。在这张A4的纸上,字小得像芝麻粒大小,勉强能看清产品投资标的,申购和赎回时间,产品收益率等信息。

  银行为什么选择这些投资标的比如为什么选这些股票或者指数它们的投资价值在哪里等,没有更多的说明。业内人士称,这些信息对于投资者而言最关键,投资者只有根据这些信息才好判断产品是否具有投资价值。

  B 锦囊

  看不懂的钱不要赚

  对看不懂听不懂的产品,业内人士建议投资者不要片面追求高收益,看不懂的钱不要赚,挂钩海外的产品最好碰都别碰,很多挂钩海外的理财产品,说明书往往特别复杂。此外,银行给出的预期最高收益一般是最好情况下得到的收益,但是能拿到最高收益的几率很低,一般只有1%或者更低。投资者拿到手的收益一般都低于最高收益,而且还要扣除相关费用。所以,买理财产品,不能老是盯着收益率。

  收益莫名被蒸发

  在武昌某事业单位工作的敖先生上周在购买了5万元的保本理财产品,这周,他突然收到银行客服发来的一条短信:支出(理财购买)50元。敖先生一头雾水,打电话核实后才知道原来是购买理财产品的手续费。

  一分钱还没赚到,就先支出了50元。敖先生说:银行事先并没有告知他有这样一项费用,至少我应该有个知情权吧。敖先生认为,银行的此类做法很不尊重投资者。

  记者了解到,由于银监会并未对理财产品的收费明文规定,银行通常根据自身情况进行定价。部分银行在理财产品说明书中并未写明收取手续费的额度和方式,而是直接在未告知投资者的情况下,自行扣除该项收费。