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以家庭保障为主,适当风险投资

2021-06-09 23:22银行

朱先生今年35岁,职业:某外企业务人员。每月的固定收入10000元左右,不固定收入在30005000元内不等,离异无儿女,有一个未婚妻,加上公司各色年终奖金补贴,家庭年收入19万元。在红谷滩有一套138平米的房子,无房贷压力,生活支出每月约2500元,应酬支出每月约2000左右,有一辆10余万的车,有一年车贷,每月固定支出车贷1500元,有定期存款25万元,活期存款5万,有五险一金。

理财目标:在一年内换购一辆30万元左右的汽车,计划今年结婚,考虑到婚后生活,希望能找到较稳健、高收益的理财方式,可以承担一定的理财风险。理财专家:建行南昌私人银行 国际金融理财师 张亮理财现状分析: 朱先生现在每月固定收入有1万元,每月的固定支出合计6000元,每月结余为4000元,一年下来加上年终奖等可以结余11.8万。从资产状况来看,拥有一套138平方米的住宅,且无房贷压力,另外还有存款30万,朱先生可谓是城市白领中产阶层的典型代表,作为这一阶层的人群,收入稳定,有一定的资产,但需要有较好的理财方式来帮助其抵御通胀对资产的负面影响。理财目标分析:朱先生属于离异人士,已经有一女友,即将在今年举办婚礼,按南昌婚礼的大致行情,从婚照、婚庆到酒店、蜜月度假等一套下来,至少要准备好10万元的结婚金;另外朱先生拟在年内换购一辆30万元的汽车,总计需要40万资金,从现有的财务资源来看只是勉强够用,如果出现意外就会影响理财目标的实现。理财建议:1、购车安排:如果一年内换购汽车,可先提前归还车贷1.8万元,并将按10万元的汽车按至少在50%的折价处置,可以回收5万元。在购置新车时采用建行信用卡分期购车的模式,只要首付3成,其余部分可以根据自己的资金情况选择1年、2年、3年分期,手续费分别为4%,8%,12%,假设按处置完旧车后,按三年分期购置新车,朱先生旧车处置得5万元,支付1.8万元老车贷、9万元首付和3.24万元手续费,轧差后只要支付9万元就可以将新车开回家,另外在办理了信用卡并拥有了信用额度,可以作为家庭紧急预备金的一部分。2、朱先生的风险承受能力和偏好属于中等偏上,因此可以将自己资产的大部分参与股票类产品,以提高自己资产组合的收益,等资金积累到一定程度,可以逐步将高风险品种向低风险品种转移,资产配置可以按股票类60%、债券类40%的比例进行配置,并将每月的结余以股票型基金做定期定额投资,即可以取得较好的收益,又可以平衡市场波动风险,而且在市场出现极端情况下还有补仓的资金。3、提高生活质量,做好家庭保障规划。虽然朱先生在单位已经缴纳五险一金,但是作为对家人的重任,还是应该加大对自身的保障程度,建议保费预算按收入的10%,每年2万元左右,险种顺序上先考虑意外保障、医疗补充保障,再考虑重大疾病和养老保障。