中国金融家网

「中国对冲基金」银行理财产品未到期 可质押贷

2020-05-23 15:11银行
「中国对冲基金」

闽南网5月22日讯 到银行购买理财产品,既稳健又能获得较高收益,因而成为不少投资者的选择。但是理财产品没到期不能提前赎回,又碰巧资金周转不开,急着用钱怎么办?记者走访市场了解到,目前一些银行都推出了理财产品质押贷款业务,以解决投资者燃眉之急。(海都记者 蔡潇璇 吴秀娜)

多行推出理财产品质押贷款 最多可贷90%

众所周知,银行不少保本保收益型的理财产品,由于收益比定期存款更高、风险系数又相对较低等特点,深受稳健型投资者青睐。“我手头有五六万元,想买这样的产品,但是自家店铺不知何时要用现钱,到时能不能提前赎回?”近日,读者陈先生致电理财周刊时,说出了自己的顾虑。

对此,多家银行表示,封闭式理财产品未到期不能赎回,但一些银行为了解决投资者急用资金的难题,推出了理财产品质押贷款业务。据了解,理财产品质押贷款,是投资者以本人名下、银行销售的理财产品收益权设置质押,从银行取得人民币贷款,到期归还贷款本息的一种信贷业务。

目前,泉州多家银行就有开展此项业务。比如,农行泉州分行早在2012年就推出了“个人理财产品质押贷款”业务,还出台相关规范业务管理规定,明确了质押个人理财产品的相关符合条件。建设银行泉州分行、平安银行泉州分行也有推出理财产品质押贷款业务。而中信等银行则因为系统还未上线,暂无法办理,但相关人士表示,原则上可以受理此业务。

贷款额度方面,农行泉州分行财富中心理财师庄惠文介绍,一般来说,单笔贷款金额不低于1万元,单个客户贷款金额不高于1000万元,具体的最高质押率为,低风险的理财产品,期限一年以内的质押率最高90%,1~2年的80%;中低风险的理财产品,期限一年以内的质押率最高70%,1~2年的60%。

勿盲目办理:较低风险产品才可质押 利率高于收益率

当然,并不是所有理财产品,都可以办理质押贷款。中信银行泉州分行理财师林女士表示,一般来说,办理理财产品质押贷款业务,要求理财产品本身的基础风险等级为较低风险,在中信银行则为风险评估等级为PR2级及以下的产品。

庄惠文则介绍,农行理财产品质押贷款业务,只针对人民币理财产品展开,要求理财产品基础风险等级为低风险或中低风险类人民币理财产品,且不可提前赎回,同时所有权没有争议且未被依法止付的人民币理财产品。“投资者可以看理财产品说明书,上面有说明能否质押,如果明确说不得质押,就不能办理这项业务。”

而质押贷款的到期日,必须是理财产品约定到期日之前,比如购买的理财产品为半年期,那么质押贷款期限就在6个月之内。

办理质押贷款,还款方式多为一次性还清本息,也有一些银行以贷款时间长短,区别还款方式。比如,在农行办理质押贷款业务,借款期限一年以内的,贷款方式为利随本清,借款期限一年以上的,可按月或按季结息,到期还本。

需要注意的是,理财产品质押贷款的利率,普遍高于理财产品的收益率。“尤其是银行资金紧缩的时期,许多银行都不愿意推广这项业务,即便是肯受理,利率也比较高。”一业内人士透露,目前理财产品质押贷款利率普遍较高,3个月内需5.6%至5.8%,而目前可以办理质押的理财产品年化收益率一般在5%左右。

“此外,理财产品从质押到申请到贷款,至少都要耗时一个月以上,而目前不少银行理财产品的投资期限都不高,半年以内的产品不少,像这样的产品,贷款一发放下来不久就得还贷,很麻烦,更不适合办理质押贷款了。”业内人士易先生也表示。