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银行也推“信用卡套现”?费用远远低于取现

2021-07-18 15:20信用卡

  “根据您的信用记录,我行可以将您的信用卡额度转为现金供您使用。”前不久,身为白领的李先生和同事都接到银行这样的电话,并被告知只收手续费,相当于月息1%,费用远低于信用卡取现。

  昨日,记者调查发现,上述产品被业界戏称为银行推出的“信用卡套现”产品,已有少数银行推出,但多数银行仍在观望。银行业人士称,在贷款额度收紧的情况下,此类产品对客户和银行都有利可图,但风险较大。

  只收手续费

  李先生告诉记者,经他了解,兴业银行(601166)推出的这个产品,转现金额最低2000元,最高不超过他的信用卡额度。现金转到他的银行卡后,可由他自由支配,还款可分期,最少1期(一个月),最多24期(两年),“银行说是收手续费,但也是比照利率收取,经我计算,确实比信用卡取现省不少钱”。

  昨日,记者拨打兴业银行(601166)客服电话了解到,该产品实行的是分期付款,一个月手续费只要转现金额的1%,六个月的为4.5%,一年的为9%,两年的为18%。客服人员介绍,该产品和信用卡取现的区别在于客户按期还款将只收取手续费。

  目前各银行信用卡都有提供取现服务,但有两项收费,一是取现金额1%到2%不等的手续费,二是取现金额日万分之五的利息(相当于月息1.5%)。

  同样是5万元,如果通过信用卡取现,至少要付手续费500元及支付最少750元的月利息,总计1250元。而如果通过上述产品,一月内还款只要支付手续费500元。

  “二哥”赚不如“自己”赚

  记者还了解到,浦发银行(600000)也早已推出此类产品。此类产品,主要是银行根据卡主的信用卡消费、还款记录,向卡主进行电话营销。

  但昨日,记者拨打兴业银行和浦发银行的客服电话了解到,持有这两家银行的客户也可自行向信用卡中心提出申请,是否批准、额度多少都由审批部门决定,一经审核通过,金额就会转到客户的账户内。不过浦发银行福州分行有关人士介绍,这类产品办理条件比较苛刻,仅限于福州五区之内,其信用卡要使用一年以上,未满一年必须要有单位出具的收入证明。

  采访中,记者了解到,此类已经被当成了一种信贷产品,而且贷款灵活方便,使得推出此类产品的银行信用卡业务量大幅增长,让同业者眼馋。

  “与其让二哥赚套现手续费(约1%),不如我们银行自己赚。”在榕一家股份制银行信用卡中心负责人直言,尽管有法律法规约束,但信用卡违规套现行为仍然风行,“套现对银行而言,没有任何利益,而且风险更大”。他说,目前,多家银行都在考虑推出此类产品。

  多位银行业人士还表示,银行推出信用卡贷款业务,好处不少,一是在此类业务刺激下,银行可以激活一些长期不使用的休眠卡;二是增加利息收入。据《证券时报》报道,广东经济学会高层人士曾透露,如果一家银行在信用卡贷款市场客户可达20万人规模,以每人3万元的信贷额度计算,总信贷规模高达60亿元,银行则每年可凭此获利5.4亿元。

  小额贷款的替身

  在榕一家股份制银行信用卡中心负责人分析说,上述产品是一种结合信用卡与小额信贷的信用卡贷款产品。根据我国目前的规定,个人信贷不能用于投资活动,同时还要注明信贷资金的具体用途,如用于买房、购车等。但上述产品极有可能使个人小额信贷成为投资客的现金来源。相较于个人小额贷款繁复而严格的规定,上述产品无疑是极为简便和自由的个人小额信贷业务,即信用卡客户只需通过电话提前数天通知银行转账即可。

  此外还有银行业人士质疑,上述产品如果选择借款一年,只需支付9%的利率,远低于现行的18%的取现年透支利率,是否有不正当竞争的嫌疑?“比起目前在社会上盛行的POS机刷卡套现,这种方式还是相对安全的。”采访中,多位银行业人士表示,但是这对银行的风险控制提出了更高的要求。正是因为考虑到风险监控问题,目前多数银行尽管“眼馋”,但仍在观望。