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取之有道——信用卡取现也能省钱!

2019-12-11 05:26信用卡

  近日,关于银行霸王条款的报道频出。福州市民李先生把20万元误存到一家银行信用卡账户里,银行方面表示,按照规定,取现20万元要按照取款金额的1%收取2000元手续费,这一进一出之间就损失了2000元。李先生遭遇的正是近年来广受争议的“溢缴款”不生利息、取现反收手续费的问题。

  事实上,值得信用卡持卡人关注的不仅是“溢缴款”的部分取现要收取手续费,信用额度取现所产生的费用更加惊人,除手续费更高外,持卡人非但不能享受银行提供的免息期,而且还要从取现当日起每日以万分之五计息。不过,如果持卡人在办卡和用卡时能多了解下相关政策,就可以最大程度上发挥信用卡取现这一功能的应急作用,同时将相关费用降到最低。

  “溢缴款”取现也收费

  所谓“溢缴款”,是指信用卡持卡人除了还清欠款外多存入信用卡的款项。溢缴款增加了信用卡的可用额度,持信用卡消费时系统会优先扣除溢缴款部分,再扣除信用额度。

  尽管和借记卡一样,信用卡也可以存钱,但很多持卡人并不知道,多存进信用卡内的溢缴款,与存进借记卡或存折的存款不一样,不但不会产生利息,而且,如果你要取出这部分溢缴款,银行普遍都会收取手续费。

  据不完全统计,目前溢缴款取现完全免费的只有广发和华夏两家银行。不过,也有多家银行规定,信用卡溢缴款本地本行取现免收手续费,但异地取现仍是要按照取款金额的一定比例收费,该比例多在0.5%至3%,多数银行是按照1%收取。

  信用额度取现费用惊人

  对于那些经常会用信用卡取现的持卡人来说,根据自身的需求选择一家取现费用低的银行十分必要。

  据银率网调查的19家全国性发卡行中,工行的所有信用卡和中行长城系列的信用卡本地同行取现免费。而中信银行、浦发银行、上海银行和花旗银行,收费比例在2%-3%不等,但都规定境内本行ATM取现不分本、异地,每笔取现最低收费都是30元。而如果涉及异地跨行取现,某银行还要再加收取现金额的1%,最低3元,最高52元的异地跨行费,也就是说,如果持卡人异地跨行取现100元的话,最少要交33元的手续费。这样算下来,同样用信用卡取现100元,手续费最便宜的和最贵的两者相比差了30多倍。

  值得提醒的是,利用信用额度取现的部分往往不能享受银行的免息期,除手续费外还要额外收取利息,一般为日息万分之五。因此如果为了应急使用了信用额度取款,待方便时还须及时还上。

  巧用“溢缴款”可省钱

  对于已产生的溢缴款,银行业内人士的一致看法是,尽量用刷卡消费来消化。

  如果持卡人必须提取溢缴款,专家建议可到柜台或ATM把信用卡的溢缴款转出到借记卡上,用借记卡提款,也可以多少减掉一些费用支出。同时,网上银行转出的费用与柜台和自助设备相比更为便宜,持卡人可以先咨询客服,了解相关规定和办理网银手续后通过网银转出。

  有理财人士建议,长假回家,随身带大笔现金怕不安全,用借记卡又要收异地取款费,此时“溢缴款”就能帮上忙。储户可以先找一张异地取“溢缴款”手续费低或免费的信用卡,把钱打入信用卡,再到异地本行渠道取款,可以达到少花甚至不花手续费异地取款的目的,既安全又节省费用。

  借贷合一卡实用又方便

  其实,如果经常存在取现和透支消费的需求,您不妨选择借贷合一卡,目前工行、中行、浦发、兴业等多家银行都推出了借贷合一卡。

  借贷合一卡将借记卡和贷记卡完美融合,既具有存取现金、转账结算、理财投资等功能,又可享受透支消费、分期付款等功能。

  以兴业银行10月中旬推出的借贷合一卡为例,一张卡片同时拥有借贷两个独立账户。存款可以存入借记卡账户,透支消费可以使用贷记卡账户,一样享受免息期。如果不小心将现金存入贷记卡账户,该卡每个账单月还可享受首笔取现交易手续费减免的优惠。

  值得一提的是,当持有工行或浦发银行的借贷合一卡消费,贷记卡额度不足时,借记卡账户资金将自动或约定补充差额部分;当贷记卡账户出现存款时,也将自动或约定转入借记卡账户,方便您的资金管理。