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上半年20余家银行评级上调 7月3家农商行遭遇下调

2020-07-29 19:12证券

近两个月,多家银行主体信用评级获调整。

据《证券日报》

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对《证券日报》

总体趋势向好

银保监会数据显示,截至今年5月末,银行业金融机构本外币资产250万亿元,同比增长7.2%,本外币贷款133万亿元,同比增长12%,商业银行不良贷款余额1.9万亿元,不良贷款率1.9%,机构运行稳健,风险可控。

事实上,在今年上半年,20余家银行主体信用评级得到上调,包括郑州银行、大连银行、苏州银行、沧州银行、廊坊银行、甘肃银行等多家城商行。此外,宁波慈溪农商行、浙江德清农商行、浙江温州瓯海农商行等多家农商行主体信用评级也得到了上调。

近日,东方金诚又宣布将江苏淮安农商行主体信用等级上调至AA,评级展望稳定,并上调江苏淮安农商行2016年二级资本债券信用等级至AA-。东方金诚表示,通过对淮安农商银行经营环境、管理与战略、业务运营、风险管理以及财务状况的综合分析认为,跟踪期内,淮安农商银行存贷款业务在淮安市持续保持较高的市场份额,维持很强的区域竞争优势。

《证券日报》

此外,中国银行、邮储银行也获得了评级上调。其中,惠誉、穆迪两大评级机构相继宣布上调中国银行多项指标评级,惠誉宣布调高中国银行生存力评级,从bb上调至bb+,同时维持长期外币发行人违约评级A、评级展望稳定;穆迪宣布将中国银行基础信用评估从baa2上调至baa1,并维持长期存款评级A1、评级展望为稳定。

与此同时,穆迪对中国邮政储蓄银行予以评级上调,长期本外币存款评级从A2上调至A1,资本证券评级从Ba3上调至Ba2,基础信用评估从baa3上调至baa2,展望为稳定。

穆迪认为,邮储银行的资金状况强劲,资产质量优异。邮储银行大量吸收零售存款,截至2017年年末,零售存款占总存款的比例达85%,体现了邮储银行的资金端优势。

董希淼认为,在新一轮的监管调整中,国有大行的网点优势将得到进一步体现,上半年多家银行评级得到上调,也说明了外界对于银行经营业绩改善的一种认可。

值得注意的是,近日新世纪评级将深圳前海微众银行股份有限公司的主体信用等级/评级展望由AA+/稳定调整为AAA/稳定,使其成为首家获AAA评级的民营银行。

局部地区

中小银行承压

据《证券日报》

从地域分布来看,这七家银行中有4家位于山东,而近年来,山东地区银行资产质量承压。山东银监会数据显示,截至2018年6月末,全省银行业金融机构不良贷款余额2226.9亿元,比年初增加413.7亿元,不良贷款率2.96%,比年初上升0.4个百分点。2018年前6个月,全省银行业金融机构实现净利润352.5亿元,同比下降8.68%。

今年7月份,山东邹平农商行和山东威海农商行评级遭到下调。其中,东方金诚将山东邹平农商行的主体信用评级由AA-下调至A+,评级展望为负面,同时下调该行2017年发行的2亿元二级资本债的债项评级,由A+下调至A。数据显示,截至2017年年末,该行不良贷款率为9.28%,相比2016年年末上升6.85个百分点;拨备覆盖率由215.30%下降至59.28%。

除了经营业绩下滑外,山东邹平农商行内控也暴露出重大风险。山东滨州中级人民法院判决书显示,山东邹平农商行时任支行长等11人伪造金融票证43张、金额近3亿元,非法吸收公众存款涉案款项2.6亿元,目前尚有1.6亿元没有追回。

近日,中诚信将山东威海农村商业银行的主体信用等级由AA-下调至A+,同时将该行发行的2016年6亿元二级资本债券的信用等级由A+下调至A。数据显示,2017年威海农商行新增不良贷款3.42亿元。截至2017年年末,不良贷款率较年初增长1.79个百分点至3.99%,截至2018年3月末,其不良贷款率进一步上升至4.22%。

中诚信指出,2017年威海农商行的不良贷款和逾期贷款增长较快,未来资产质量下行压力仍然较大;贷款面临结构调整,存贷款主业发展乏力;资金业务占比较高,对流动性管控能力提出挑战。

景德镇农商行则在近日被中诚信将评级展望调为负面,数据显示,截至今年6月末,景德镇农商行不良贷款余额为8.86亿元,较2017年年末增长67.39%,不良贷款率上升至5.83%,较年初增加1.83个百分点。

中诚信评级表示,维持景德镇农商行主体信用等级AA-,但是评级展望由稳定调整为负面,景德镇农商行存贷款业务稳步发展,但由于中间业务进一步萎缩,非利息收入同比有所减少,随着监管机构对全面暴露风险资产的要求从严,预计未来该行仍面临拨备补提和盈利下滑的压力。