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周女士的理财规划

2021-09-15 05:55银行

案例:家庭情况:客户周女士33岁,丈夫李先生36岁,孩子9岁。周女士在一家大型商场工作,每月工资收入2000元,单位交医疗保险,客户每月自己交380元养老保险。丈夫李先生在一家建筑企业做塔吊车司机工作,每月工资收入4000元。单位负责医疗、养老保险。丈夫工资不是很稳定,跟单位工程多少有关。周女士家目前住在市郊,家有100多平米的小产权平房,马上要拆迁。据测算,拆迁后可以换2套80平米商品房。家庭储蓄:目前家庭有5万元的储蓄存款。家庭保险:目前家庭保险支出每年3600元,已缴费3年。分别是为孩子投保的教育金保险,每年1200元,连续交到孩子18周岁。18岁合同到期,一次领取,属于分红险。另外2400元是周女士为自己和丈夫缴纳的医疗保险。家庭支出:每月生活支出2000元左右,孩子每月花费包括特长班费用、小饭桌费用500元。其他支出较随意,没有计划,经常感觉钱不够花。家庭双方父母没有负担,因此客户感觉没有生活压力,但是由于没有计划,家庭每月没有太多结余资金,客户也因此很苦恼。理财目标,客户没有计划过。家庭财务存在的问题1、家庭没有财务目标,比如孩子的教育金计划、养老计划,买车计划等。2、家庭没有储蓄计划,支出较随意。3、没有投资理财收入。4、家庭资产较单一,除有5万元存款外,其他投资没有或很少,例如基金、保险、理财产品、黄金等。根据客户以上基本情况,简单的综合建议如下:家庭房产考虑。考虑房产马上拆迁,可以置换两套80平米住房,建议到时将其中一套出售,在市区内选择距离学校和医院都较劲的住房,一方面能给孩子提供比较好的学习环境,另外客户上班也会近一些,而且市区内房产增值较快,作为一种投资也是不错的选择。资金上市区内房价应该会比客户所居住的地区房价高出每平米2000元,建议客户可以换购60-70平米小一点的住房,房款基本相当。将来若不想居住出租或者出售都会相对容易。养老投资建议。案例中两人收入还可以,但不是很稳定。一定要考虑到养老储蓄问题。单位为客户为缴纳的养老保险较低,养老金个人帐户积存额度少,直接影响将来的养老金收入,从而影响老年生活质量。建议客户从目前开始考虑养老金的储备。可以从以下方面任选一种考虑:基金定投加理财保险。制定储蓄规划,每月固定从工资中拿出1000元,做基金定投。如果坚持做17年,到客户50岁时停止,可以得到大约53万元。另外客户每月存入1000元,每年结余1.2万元,做理财型保险,按照5年缴费,10年到期的险种来预计,到期后可以大约得到本例和8.2万元左右。每5年做一次,到客户50岁,可以有三张保单,合计金额25.2万元。到客户50岁,基金定投加上保险储蓄两部分资金合计78.2万元。这部分资金可以作为养老金的补充,相信一定会从很大程度上改变客户的老年生活质量。强制储蓄。客户每月拿出2000元零存整取,坚持做17年,也可以的得到大约41万元的储蓄结余。理财型期交保险。客户每年拿出2.5万元购买理财型期交保险,按照5年缴费,10年到期的险种来预计,到期后可以大约得到本例和14万元左右。每5年做一次,到客户50岁,可以有三张保单,合计金额52万元。基本可以满足养老需要。孩子教育金储备。周女士已经为孩子投保了一份教育金保险,至孩子18周岁共缴纳保费1.44万元,到期后有部分红利。这部分资金能够为孩子提供上大学的部分费用,但还远远不够。客户目前存款5万元,可以作为孩子教育金,可以用来购买股票型基金,或者购买银行的理财产品。按照4%的利率计算,到孩子18岁上大学时可以累积到7.12万元。另外客户每月工资扣除强制储蓄和生活支出后,结余不多。建议客户建立一个结余资金储蓄账户,将每月剩余资金存进去。客户丈夫有一些加班收入或者其他收入也存入这个账户,做为家庭应急资金使用,如果这个账户达到5万元以上,保留大约3各月家庭支出外,剩余资金可以购买基金或者银行理财产品,赚取理财收入,作为孩子上大学的教育金储备。购车计划:孩子大学金备足以后,考虑家庭购车计划。客户每年生活结余加上市区内历年房产租金收入用来买车,以后每年房租用来养车。以上是根据客户现有资料给客户做的简单的理财规划。随着客户年龄的增长和本人技能的提高,客户家庭的收入可能会不断提高,那时可以适当增加基金定投或者储蓄的金额。同时收入提高后改变生活质量也是应该的,可以考虑购买更换房产、汽车、每年旅游等财务计划。理财改变生活,规划造就美好人生。希望本案例中的客户家挺能有一个长远的打算,能够克制自己花钱的欲望,强制自己按照理财师的规划打理自己家庭财务,相信会有一个满意的结果。