|
一流商业银行的基本特征
中国银监会政策法规部 刘振华
所谓一流商业银行，是指在国际同业中居于领先地位的商业银行。概括起来，主要应具有以下基本特征：
一流的经营业绩
一流的商业银行，首先要有一流的经营业绩。《商业银行法》为商业银行规定了三个资金运用原则：安全性、流动性、效益性。其中，效益性是核心，当然这是建立在安全性和流动性基础之上的。一流的经营业绩，就是主要经营指标，包括盈利水平（税前利润、实际利润增长率、资本利润率、资产收益率）、业务发展速度和市场占有率以及资产质量要达到同业先进水平。
一流的管理水平
一流的管理，是指严格执行国际标准的规范化管理。创建一流的商业银行，必须形成世界一流的管理能力，最根本的是建设良好的公司治理机制，包括六个方面的内容：确立清晰的发展战略；建设科学的决策系统；实行审慎的会计原则；建立严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制；建立科学的人才机制；建设一个健康负责的董事会。
一流的核心竞争力
核心竞争力，又称核心能力或国际竞争力，是指银行在经营管理过程中的积累性知识和能力，并据此创造出超越其他竞争对手的独特的经营理念、技术、产品和服务。一流的核心竞争力主要包括三个方面的内容：
一是一流的技术创新能力。技术创新是银行核心竞争力的源泉。国外著名大银行都是靠创新形成了自己的核心竞争力，靠核心竞争力塑造知名品牌和自身形象，靠知名品牌和自身形象提升竞争优势和无形资产。
二是一流的适应市场变化的能力。一流的银行能够随着外部环境和市场的变化及时推出新产品和新的经营方式，主动地创造市场和扩大市场。
三是一流的盈利能力。在2001年全球排名前十位的大银行中，花旗银行和美洲银行分别以544.98亿美元和406.67亿美元的一级资本稳居十大银行的第一和第三的位置，其盈利分别高达211.43亿美元和117.88亿美元，继续成为全球银行业税前利润最高的两家银行。
一流的服务质量
恩格斯曾经说过，需要是第一推动力。客户需要是提高金融服务的基本动力。根据市场和客户的需求，不断增强服务意识、创新服务手段、提高服务质量，是创建一流商业银行的不竭动力和源泉。一流的服务主要包括三个方面：一是服务意识一流。要牢固树立后台为前台服务、总行为分行服务、全行为客户服务的观念。二是服务手段一流。商业银行要根据市场和客户的需求，不断研究、开发并推出适销对路的金融产品、金融工具和服务项目，为客户提供全方位的金融服务。三是服务质量一流。由于客户的需要是多层次、多领域的，所以各商业银行要从实际出发，立足于创建本行的业务特色和品牌系列，以满足不同客户群的需要，不断提高服务质量。
一流的人才队伍
创建一流商业银行，没有一流的金融人才是不行的。一流金融人才的基本素质要求是：懂政策、守规矩、通技术、善经营、会管理。懂政策，就是要深刻认识金融在国民经济和社会发展中的重要地位，自觉、坚定地贯彻执行中央关于经济、金融工作的指示、决定，确保金融安全高效稳健运行。守规矩，就是要熟悉相关的法律、法规和制度规定，坚持依法办事、按制度办事，敢于坚持原则，敢于抵制一切违反法规、制度的做法。通技术，就是要适应银行工作专业性强、科技含量高、业务发展快的特点，刻苦学习现代经济、科技、金融知识，关注金融发展的最新动态和信息，通晓最新的金融技术，提高运用先进技术解决实际问题的能力。善经营，就是要适应经济全球化，金融电子化的趋势，谨慎经营，勇于创新，开拓金融服务领域，增加金融服务的科技含量，努力提高经营效益，有效防范和化解金融风险。会管理，就是要实行科学民主决策，善于协调各种关系和处理复杂局面，坚持严格的要求，建立严格的制度，实施严格的管理，进行严格的监督，实行严格的奖惩。（《中国金融》2004年第4期） |
