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信用卡：银行竞争个人业务的利器
陈宜萍
10月12日，中信实业银行信用卡累计发卡量成功突破100万张大关。或许，对大银行来说，这不算惊人的数字，然而，对于信用卡业务起步较晚的中信实业银行来说确实属不易。
众所周知，以对公业务和国际业务见长的中信实业银行，包括信用卡在内的个人金融业务量多年来一直占比不高。而近年来，一些股份制商业银行在个人金融业务上的成功探索，如招商银行以“一卡通”为代表的系列银行卡、广东发展银行的广发信用卡，给同样是营业网点偏少、零售客户资源不足的众多股份制商业银行以启迪，于是，包括中信实业银行在内的股份制商业银行纷纷加大力度拓展个人金融业务，尤其是信用卡市场。
作为金融产品，信用卡的同质化使这个市场上一直弥漫着激烈竞争的硝烟，要想在这个市场站稳脚跟，确实需要动一番脑筋。中信STAR从2003年12月8日成功发行，在短短一年多时间，发卡量迅速突破100万张，能有如此快速发展的业绩，主要得益于发展战略的调整、机制的转变和产品的创新。
首先是市场定位，中信STAR定位于“成功人士的选择”。STAR是由4个英文单词的首个字母组成，其中S代表安全，T代表时尚，A代表关怀，R代表尊贵，即为客户提供一张安全、时尚、关怀、尊贵的信用卡。为实现这一目标，该行在充分满足国内信用卡市场需求的基础上，不断改进信用卡的产品功能和用卡环境，努力提高服务的品质及效率，通过建立优秀的综合服务平台，让客户使用中信STAR信用卡感到更放心、更方便。“中信STAR”信用卡完全按照国际标准进行产品设计，除了具备一般信用卡的基本功能之外，还提供多项国内首创、功能领先的增值服务和个性化服务。譬如特别提供“签名”或“签名+密码”两种刷卡交易的确认方式，筑起安全用卡第一道防线，让持卡人刷卡更放心。
其次是不断创新。该行始终注重加强产品创新和功能创新，致力于为广大客户提供高质量的信用卡产品和服务。2004年2月和10月，相继推出“中信STAR”新概念联名信用卡以及采用透明卡样并特别提供密码可选服务的“中信STAR”万事达卡，受到市场和客户的关注和青睐。2004年11月又隆重推出国内第一张高尔夫联名信用卡“中信STAR———高尔夫地带”信用卡，更好地满足了中高端客户的多样化需求。
作为全国首张可选卡样的信用卡，中信STAR获得2003年度威士国际组织“杰出产品设计奖”，并于当年成为国内VISA白金卡的第一大发卡行。根据VISA国际组织发布的统计数据，中信STAR信用卡的单卡交易金额在国内银行业中名列前茅。
2005年8月31日，中信信用卡在市场细分和特色服务上又迈出了重大的一步。国内第一个一卡四款，运用闪光设计和温变技术的女性信用卡———中信魔力信用卡登场，受到了年轻女性的青睐。短短的3个月时间，申请人数已经超过5万人。作为战略转移的重要一步，中信信用卡在市场竞争中越来越关注目标客户的选择、特色化经营和服务以及数据挖掘技术，建立客户的长期忠诚度。
显然，目前国内信用卡业务正处于高速发展的黄金时期，面临广阔的市场空间。近年来，外资银行也对我国信用卡市场虎视眈眈，通过成为国内银行战略投资者的方式，合作发行信用卡，谋求市场份额。如汇丰银行先后与上海银行、交通银行合作，花旗银行与上海浦发银行、恒生银行和兴业银行合作发行信用卡等，使这些国内银行利用外资银行巨头在较短的时间内实现银行卡业务的国际化，迅速完成品牌积累，提高管理和营销水平。
中国信用卡业务的高速崛起为各大银行带来了巨大商机。可以预见，在今后较长一段时间内信用卡业务将保持高速增长态势。在信用卡市场的竞争中，最终受益的不仅仅是商业银行，越来越多的持卡人在尽享银行优质服务的同时也将得到更多的实惠。 |
