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与借记卡比 信用卡的优势在哪里
刘 静
时下，信用卡成为一些白领的时尚理财新概念：用银行的钱，提前满足个人消费需求，的确是个不错的方式。但也有些白领人士却对此持反对态度，认为信用卡没有一般借记卡那么"稳"，容易"丢钱"；也有一些白领人士持中立态度，认为用信用卡不能凭个人爱好，应以生活和工作而定。
信用卡比一般借记卡有哪些优势？怎样用信用卡才能达到省钱的目的？我们不妨先看看以下三位女白领人士的看法，再看看理财专家对此是怎么解释的。
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赞成派：不需要担保人，外地消费不收手续费，无须担心买东西时现金不够。
受访者：莎丽，30岁，广告策划总监，月收入6000元
去年初，我的一位好友向我推荐信用卡，她说，信用卡最长可以在50天内免息使用，50天后银行才开始计息，两个月内，只要我归还了银行的这笔钱，授信额度将继续保持不变，甚至因为还款及时能获得提升。此外，一般借记卡在外地消费是要收手续费的，而且不能透支。而信用卡在外地消费是不需要收手续费的，而且也无须先存现金后支取，非常方便实用。
听后，我觉得很不错，于是我就向当地一家建行的信用卡部提交了办卡申请。很快，我就收到发给我的一张授信3万元的龙卡信用卡。
用了一段时间后，我对信用卡的使用技巧可以说是运用自如了，而且感觉真的很不错！信用卡其中有一点是我最爱的：那就是我不用找任何第三方担保，也无须用自己的财产做质押、抵押便可申请到信用卡；自己哪怕没有一分钱，凭着这张信用卡，我可以透支消费。记得有一次，我出差准备乘机回来，可飞机离起飞还有几个小时，于是我便随意在商场里浏览着琳琅满目的商品，突然发现货架上有一件非常精致的玉雕。我当即用信用卡买下了这件1500元的玉雕。要是在以前，当偶尔遇到非常称心的商品时，往往由于随身携带的现金不够而忍痛割爱，而现在无须为此而苦恼了！
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反对派：没有借记卡那么"稳"，容易"丢"钱。
受访者：刘永，25岁，电台记者，月收入3500元
由于工作性质原因，我每天都在外奔波采访。平时我一直用的是借记卡，后来听朋友说信用卡比较实惠方便，所以申请了一张信用卡。
刚开始，信用卡的确给我带来了一定的方便，可一段时间后，我发现信用卡不但没有给我省钱，反而让我"丢"了很多钱，也给我带来了一定的麻烦。在第一次还款时，我拿着现金去银行储蓄所柜台上往信用卡上存钱，排了好长时间的队，到了跟前，那个柜员却不知道怎么操作，在其他工作人员的帮助下，费了很长的时间才完成。于是我决定一次给信用卡上多存些钱，想着以后银行直接扣就行了。但是后来发现，存入自己的钱银行不计利息；而取自己的钱，银行还要收手续费。这样就在无形中让我"丢"了钱。
去年底，一件意外的事彻底改变了我对信用卡"方便"的认识。记得那天中午，我接到一个紧急的采访任务，就急忙赶去现场，采访任务一直到晚上6点才结束。当我拖着疲惫的身体回家时，却发现钱包不知何时不见了。我的信用卡！我大叫着，并立即拨打发卡银行的挂失电话，自己也让银行职员帮忙查查卡内的钱有无损失。这时，银行职员的回答让我大吃一惊："你的信用卡内已没钱了。""我不是有密码吗？"我追问。银行职员回答说："为给消费者带来方便，消费时是不需要密码的，取现金才需要密码。"当时我懵了："真的很'方便！'"。
经历这件事，我便不再用信用卡，而是继续用原来的借记卡。虽然借记卡功能单一，但它却"稳"，不易"丢"钱。
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中立派：依个人生活工作而定，最好外出用信用卡，在住地用借记卡。
受访者：阿雅，27岁，外企职员，月收入5000元
信用卡推出后，我便申请了一张，不过原先的借记卡我也没有扔。因为在申请信用卡时，我就把信用卡与借记卡进行了比较和分析，发现两者正好互补。而且如果能合理运用既可以达到省钱的目的，也不会给自己带来巨大损失。
每次我出差或旅游时，都会用信用卡，因为在外地我可以从这张卡上直接取钱而银行方面不收取手续费用，而借记卡却收费，这样自己便达到了省钱的目的。在工作地，我便会把信用卡"还"给银行，用借记卡。虽然用借记卡时，没有信用卡那么"爽"，但却降低了"丢"钱的风险，一旦自己不幸丢失了借记卡，不但可以立即向银行挂失，而且卡上又有密码，捡到者不能轻易把钱取走。
所以，我觉得申请信用卡不能盲目，应依照个人生活和工作的性质而定。如果你的工作时间有很大一部分都是在外地，那信用卡便是最好的选择。如果你只是偶尔外出一趟，不妨多用借记卡，外出时再申请一张信用卡，回来再"还"给银行，这样不是一举两得吗？
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专家：信用卡是把双刃剑，使用好了省钱，使用不好"丢"钱。
对于普通消费者来说，信用卡是全新的理财工具，许多人对它的使用规则还不了解。因此，一不小心持卡人就在不知不觉中"丢钱"了。从目前来看，最容易增加持卡成本的有如下3种行为。
1.丢卡没及时挂失，导致被冒用。目前，使用信用卡结算消费款，持卡人是不用输入密码的，仅凭签字就可支付消费款项。因此，若是信用卡丢失了，持卡人又不及时挂失，一旦信用卡被不轨之人拾得，他模仿签名条上的笔迹进行消费签单，持卡人就丢钱了。至于这被冒用的金额大小，要根据信用卡的信用额度来看，要是该信用卡的信用额度是5万元，那么持卡人的钱可就丢大了。因此，丢卡要立即拨打发卡银行的客户服务电话办理挂失，挂失后发生的被冒用风险将由银行承担。
2.存钱过多，导致增加费用。信用卡是"先消费，后还款"的，信用卡中的存款是不计息的。因此，你若是在信用卡中存入大额款项，损失的不仅仅是利息，还要支付昂贵的提取现金的手续费。信用卡的使用条款规定：无论在境内还是境外，无论是溢缴款(即存入款项扣减透支额后的余额)取现还是信用额度内的透支取现，都要收取手续费，手续费的收取标准备银行不等，目前是从0.5%到3%。要是你不知道这一规定，将5万元闲钱存入信用卡，然后分次支取，结果就这一存一取就得花去了几百元的冤枉钱。因此，除了归还透支款外，你千万别把多余的钱往信用卡里存；否则，你就是钱多得没处花了。
3.欠缴年费，导致发生透支。信用卡的年费，是直接从信用卡中扣收的。因此，你在领取信用卡的同时，应到银行柜台存上本年度的年费。以后，每年对月缴存年费，比如你是4月份申办的信用卡，就应于以后每年度的4月份缴存该年的年费。否则，没有及时缴存年费，银行就以透支的形式从信用卡中自动扣收年费，要是长时间不缴存年费，导致透支时间超过了规定的期限，那损失的不仅是正常的透支利息和逾期还款罚息，还有你宝贵的银行信用。
4.频频取现和到期未还款，导致"丢钱"。信用卡的章程规定，信用卡取现是不享受免息待遇的。一些人不清楚这个规定，频频在ATM机上支取现金使用，结果不仅支付了昂贵的手续费(按提现金额的1%收取)还支付了昂贵的利息(按提现金额的万分之五收取日息)。(《钱经》杂志) |
