中国金融家网

深澳警方联手打击银行卡“引资诈骗”

2021-09-14 02:50信用卡

 卡案件在增多,手法也在不断翻新。9月13日,深圳市公安局经侦局副大队长李彦平在深圳国内银行同业公会银行卡安全防控案例剖析会议上说。上周起,该局的打击重点转向境内外团伙的引资诈骗采用虚假引资手段骗取持卡人信息后,复制伪卡疯狂盗取现金。

  引资诈骗与POS机和信用卡的发行泛滥有关。深圳银行业人士直言,犯罪嫌疑人轻易拥有多张银行卡,往往与商户合谋利用POS机盗刷,而银行的管理存在漏洞,短期内无法杜绝伪卡制作和真卡冒领,收单市场的恶性竞争也使得银行难以抑制机具派发的冲动。

  最近深圳的收单市场已由银联一家独大逐渐转为完全竞争,商户回佣率又在大幅降低。上述银行人士透露。

  引资被盗290万

  7月初,某银行客户报案,其银行卡在未丢失的情况下被人在澳门盗刷3次,共被盗取290万元。该客户来自广州,欲到深圳来投资,资金不足。在犯罪嫌疑人答应帮忙引资的情况下,他在多个POS机上进行了卡余额查询,泄露了个人信息。

  一般嫌疑人会先答应帮忙贴息,套取了持卡人信息后,马上制作假卡,然后进行境外盗刷。 李彦平说。一名自江苏至深圳的银行客户,亦在澳门被盗刷190万元。

  因毗邻港澳,深圳成为引资诈骗案的高发区。上周深圳警方已与澳门警方进行了接洽,联合打击此类犯罪。

  信用卡套现在深圳仍显猖獗。深圳警方披露,上半年侦办一案件,警方捣毁11个套现窝点,抓获35个嫌疑人,缴获30余台POS机,600张左右信用卡。经审讯获知,该11个窝点已累计套现10多亿元,足见其猖獗。

  据深圳警方初步统计,今年以来,深圳共接报银行卡案件300多宗,破获130余宗,抓获犯罪嫌疑人150多人,缴获信用卡4000多张。

  疑似套现额增79%

  银行卡案件高发,与银行管理缺位和无序竞争有莫大干系。

  去年,深圳银监局在对当地信用卡业务的现场检查中发现,2008年各行共监测疑似套现交易金额22.56亿元,较上年增加9.94亿元,增幅78.76%,占全年信用卡交易金额的2.81%。但由于持卡人往往与商户合谋,套现行为难以查实,2008年各行查实套现仅0.55亿元。

  各家银行都将深圳视为信用卡发展重镇,无序竞争造成一人多卡,过度授信。银监会要求,对每个客户应进行最高授信额度管理。但深圳银监局在现场检查中发现,部分银行都没有严格执行这一规定,没有将分期付款额度纳入统一额度内,成为信用卡套现分子的重点套现路径。

  银行业监管部门走访调查发现,深圳信用卡风险管理流程模式粗放,不能有效控制风险,审批人员数量与业务发展速度不匹配,对营销环节缺乏预审,风控压力全部集中于后台导致管理疏漏。

  比如,某行核发各类卡23.14万张,但初级审批人员只有13名,按照有效工作日计算,单人日均审查及审批发卡高达66张。客观上必然难以做到严格细致审核客户资信状况。

  另一大问题是一柜多机、商户交易监控薄弱。李彦平称,在办案中警方发现,许多商户不止一台POS机,有些在外地银行申领的POS机也在深圳使用。

  机具泛滥与收单市场恶性竞争有关。深圳银行业人士直言。目前在深圳市场上运行着两套回佣率标准,一是深圳标准,回佣率较高,在发卡行、收单行、银联之间利润分配比例为7:2:1;另一种是全国标准,回佣率较低,三方分配为7:x:1,即收单行根据与商户的谈判能力确定利润水平。一些收单行出于竞争需要,使用第二套标准,造成深圳市场混乱。

  建议监管层对信用卡业务强化资本约束,为防止银行过度授信,可将未使用的信用卡授信额度视同表外承诺项目计算加权风险资产,并提高信用卡拨备标准。深圳一业内人士称。

  深圳银监局一位人士认为,加强信用卡业务运营评估体系建设十分重要。目前,各银行对信用卡业务的数据采集和报送很不全面及时,因此无法进行专门统计分析。评估体系建立后,可作为市场准入、风险评级及检查的依据。