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信用卡风险三重门

2021-01-29 16:18信用卡

  磁条卡技术漏洞、网络支付风险、银行员工盗卡风险

  [ 技术潮流的速度超过大家的想象。一种可能是,中国还未过渡到芯片卡时代,便直接跳入移动支付时代,即直接与手机绑定 ]

  信用卡的出现,让人们不用揣着厚厚的现金到处跑,不过它也让人们的消费欲望更膨胀,更让一些黑客有机可乘。

  上海市高级人民法院数据显示,2011年的银行金融商业纠纷案件中,信用卡纠纷案件占比为73.88%。

  另外,最高人民检察院的数据显示,2006年~2010年,全国检察机关受理移送起诉的金融犯罪案件数量最多的就是信用卡诈骗罪,占比高达38.8%。

  信用卡的安全隐患主要有三个,分别是磁条卡本身的技术漏洞、信用卡网络支付风险和银行员工盗卡风险。

  磁条卡的漏洞

  信用卡的一个主要风险来自于目前所使用的磁条卡技术本身的漏洞。

  目前国内信用卡普遍使用磁条技术,利用磁条记录客户信息,用户只要在POS机或ATM机上刷卡,就会在机器上留下该银行卡的磁条信息。

  由于磁条信息有固定的格式,一名熟悉信用卡制作流程的技术人士,可以通过卡号、使用期限等,按照格式复制出磁条信息。在同一批卡中知道了其中一张卡的磁条信息,也能推算出其他同批次卡的基本资料。

  另外,假设有人在POS机上装上一个盗卡装置,就能轻松获得客户的磁条信息;甚至有的网站专门出售磁条信息,通过读卡器将它扫到白卡上,再打上卡号,就克隆了一张信用卡。

  盗用磁卡的现象在一些东南亚国家非常严重。一个惊人的例子是,根据马来西亚法律,出现盗刷后由银行承担损失,前几年竟然有一家银行曾因此而倒闭。中国游客在进入东南亚旅游时也多被银行告知要格外小心。

  而对于持卡人来说,最好的应对信用卡盗用的方法恐怕是开通短信提醒功能,一旦发生异常情况马上致电银行。

  开通短信提醒功能,有助于持卡人马上发现异常情况,银行就能够以最快的速度止损。信用卡中心总经理刘加隆告诉第一财经日报《财商》。

  芯片卡虽然比磁条卡更安全,却因为其高成本而迟迟推广不开。

  Europay、MasterCard、VISA三个国际卡组织在2003年就联合制定了银行芯片卡统一技术标准EMV。中国人民银行在2005年发布了兼容EMV标准的PBOC2.0中国金融芯片卡标准,于2007年11月推出国内首张PBOC2.0标准的信用卡。

  按照央行拟定的银联标准PBOC2.0芯片卡(IC卡)总体目标,国有商业银行应在2013年年底前全面发行金融IC卡;全国性股份制商业银行应在2015年年底前全面发行金融IC卡;自2015年1月1日起,所有新发行的银行卡应为金融IC卡。