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分期付款好生活 存在风险五大问题要谨防

2021-01-29 10:38信用卡

  分期付款虽然流行,但对银行和持卡人来说,分期付款存在一定风险。一方面,若持卡人故意拖欠还款,银行流动资金会受到影响;另一方面,分期付款可能会使持卡人沦为卡奴,不断透支着未来的预期收入。

  分期付款作为喜爱时尚生活的人们按揭的一种新方式,越来越受到普通市民的青睐。尤其是对于那些年龄在25岁到35岁、正处于消费季的时尚一族来说,大到价值10多万元的轿车,小到五六百元的家用电器,轻松一刷,便可搬回家,爽到极致。

  分期付款虽然十分流行,但对银行来说,由于分期付款没有抵押物,若遭遇持卡人故意拖欠还款,银行的流动资金或多或少都会受到影响。而对持卡人来说,分期付款可能会使其沦为卡奴(信用卡支出占到可支配收入2/3以上),提前消费了未来N个月的个人预期收入。

  那么,如何搭建好信用卡分期业务的动静平衡?《投资与理财》记者总结出五方面需要注意的问题,以飨读者。

  牢记按时还款

  最重要的是记得按时向银行还款,工行北京分行办公室副主任说,用信用卡分期付款,等于是银行先帮持卡人垫付了消费金额,持卡人再将钱分月还给银行。如果不按时还款,逾期将收取相应利息,而且他们的信用等级会受影响。以工行为例,如果持卡人累计两期没能按时还款,银行将终止对其分期付款业务,即持卡人得一次性还清未付余款。

  按揭量力而行

  银行理财师提醒,用信用卡分期付款,提前消费,容易导致消费过度,所以,持卡人在使用这项业务之前,应仔细权衡自己是否真的需要购买某样商品,不要盲目扩大消费支出。分期支付并不是免费购买,预先支出的消费迟早都是要还的,消费时还需量力而行。

  商品价格合理

  业内有关人士还提醒广大持卡人,选择分期付款购买商品时,应注意了解商品的实际市场价和近期其他购买渠道的折扣信息,确保分期产品价格处于合理范围。《投资与理财》记者调查比较发现,信用卡网上商城的大多数商品,价格弹性很大,往往要比市价贵出一大截。即使通过分期付款分摊了成本,但是细比一下,其实并不划算。

  如笔者曾在网上商城看中一款型号为I9300的三星手机,报价为4499元,选择光大银行分期付款免利息免手续费,分3期,每期1499.67元;分6期,每期749.83元;分12期,每期374.92元。同款型号手机,若不选择分期付款,天猫商城售价为3939元,淘宝网上2999元。这么一比较,分期付款虽然可以每期少付钱,但总的成本并不少。

  了解费用详情

  问清楚银行的相关情况,比如消费满多少额度可以分期付款,手续费如何计算、收取;了解信用卡透支的条件以及每期可以透支的额度;了解选择的分期方式是否免除手续费,如果没有免除手续费,手续费的费率是多少及计算方法;选择先刷卡,后在银行申请分期方式的消费者,要了解银行的申请流程,防止申请不成功,打乱用款计划。

  提前还款怎么办

  不少持卡人担心,如果选择分期付款后,要提前还款,手续费怎么算?据了解,如果持卡人提前还款,大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取,只有光大银行表示免收剩余手续费,广发银行则加收一期的手续费。部分银行甚至还会收取提前还款手续费。

  所以若选择了分期付款,最好不要再提前还款。