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信用卡调额有讲究 临时额度不可分期还

2021-01-28 17:08信用卡

  年关将至,圣诞、元旦、春节、情人节等节假日即将接踵而来,双11、双12等网络促销大战也此起彼伏,对于习惯刷卡购物的 血拼一族来说,信用卡额度好似一道紧箍咒。于是,提高信用卡临时额度令不少人趋之若鹜。但在获得更高额度的同时,持卡人还要多留几个心眼。

  各家银行有效期不同

  与信用卡申办不同,如果消费者有临时性的资金需求,只需拨打所持信用卡背面的客服电话,致电银行信用卡中心,提出调高临时额度的申请,信用卡客服人员会对持卡人进行测评,一般即时或一两个工作日内就可申请成功。可上调的信用额度则因人而异,多是系统根据持卡人的持卡时间、刷卡次数、信用记录、消费水平和消费用途等信息进行综合评估,自动作出决定。

  据悉,由于额度是临时性增加,一般不会太大,增幅多在30%至50%,当然也会根据申请人的特殊需求调整。而与信用卡的固定额度长期有效不同,临时额度有时间期限,通常为1个月,过了规定时间,信用卡又恢复到原先的额度。比如,招行卡的初始额度为3000元,正常使用3个月后,每逢7天长假时,银行会主动将额度增加20%。

  不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。记者了解到,招商银行卡临时额度一般为30天;光大银行卡临时额度一般有效期为45天;建设银行卡临时额度常为三个月;兴业银行卡临时调高的额度有效期最长为一个月。

  不过,银行并非每次有求必应。近日,网友chxl1985在篱笆网上发帖说:一个月前,我向用了好多年的某行信用卡申请永久性提高10000元额度,当场就批准了。到了年末,血拼跟不要钱似的,刚提高的额度已经用掉了20000元了。明天要去香港购物游,刚才打电话想再去提高20000元,直接被拒了,伤心啊!卡里剩余的钱不知道够不够买东西,看来要带借记卡去了

  这是为什么呢?对银行来说,额度就是风险,银行后台的风险管控部门对持卡人的提限要求会反复审核后,交给前端工作人员操作。如果持卡人在3个月之内提过额度了,那么可能半年内都不会有第二次提额的机会。某商业银行信用卡部门相关人士这样告诉记者。

  临时额度不可分期还

  临时额度从一定程度上方便了持卡人的消费,让持卡人在消费高峰期时可以享受刷卡消费的便利。但是如果使用不当的话,新的麻烦就来了。临时信用额度部分会和其他消费一样体现在账单中,持卡人只需按账单还款即可,但临时额度不再享受循环信用。也就是说,实际刷卡额度超过原信用额度的超额部分,将加入到下期对账单的最低还款额中,须在到期还款日前一次还清。持卡人务必弄清上调额度、上调期限等,如果临时调增的额度逾期不还,这部分欠款将被额外收取5%的超限费。

  此外,多数银行都会提供大额消费分期付款的服务,但临时提高的信用额度享受不了这一权益,也就是被消费掉的临时额度,将被一次性加入到本期对账单的最低还款额中,须在到期还款日一次还清,否则会产生滞纳金和利息。

  举例来说,如果持有信用卡的额度为3万元,因想购物品价值35000元,可申请将信用卡额度临时上调1万元,然后刷卡将该物品买下。那么,等到下个月的到账日,应偿还的最低金额为3000010%+5000=8000元。

  如果支付的金额不足8000元,除了利息外,还要按最低还款额未还部分支付滞纳金。银行工作人员解释说,因为临时申请的额度在本月产生了消费,自然就属于当期需归还的账款。

  良性刷卡习惯很重要

  临时额度有一个很不方便的地方,就是持卡人这一次申请成功了,但下一次是否能申请成功却不一定,偶然因素很高。

  很多持卡人申请信用卡时只满足了较低额度的条件,但若干年后,随着收入、资产等的提高,完全可以获得高额度,但本人却不知道,以为额度一直不能改变。对于经常有大宗消费的市民来说,与其每次都临时调高信用卡额度,还不如去银行申请提高授信额度。一般正常使用信用卡半年后,持卡人就可以主动提出书面申请或通过银行客服电话来调整授信额度。

  据介绍,每家银行都有动态评分系统,用来核定个人整体的评分情况,最基本的要素有个人收入情况、资产证明、过往持卡刷卡情况等等。