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“卡民”小心过四关 轻松玩转信用卡

2021-01-12 16:36信用卡

  信用卡如今已成为钱包里的标配,不少人都拥有一张以上的信用卡。在信用卡飞速发展的今天,卡民们知道怎么玩转它,而不是被它玩,先过四关吧。

  第一关:还款需当心

  刷信用卡很爽,但还信用卡还得上心。小孙就常常因为犯迷糊而多付手续费。有次我记错了欠款,本来要还8000的,还成了7500,少还了500,结果被罚得很惨,基数是按照8000元欠款来算的!除了少还钱,这个小迷糊还曾经重复还款过,多还了一次,听说一万多块钱再取出来是要收手续费的,没办法,就让它待在里面,弄得我那个月现金流紧张啊,只能去哪都刷信用卡了。

  对于这样粗心型卡民,中信银行上海分行业务专家提醒每月银行行发送的还款提示短信、电子/纸质账单。对于多付的部分,中信表示因为银行对客户用信用卡取现要比使用信用卡消费承担更多的风险,所以不会享受免息还款期待遇。不过,广发银行信用卡提取多缴的资金是免费的。

  特别提醒:基金也可以还信用卡。通常会理财的人士,都会把手头的现金投入基金中,然后刷信用卡支付生活费用,以此赚取基金收益。在这种情况下,用基金自动还款就很必要。现在中信卡就可以用它的汇添富货币基金和浦银安盛基金到期自动赎回还款。

  第二关:无密码消费注意安全

  听说国外是不输密码,签个名就可以支付的。第一次出境旅游的小万觉得没有安全感,卡掉了怎么办?人家随便拿去刷刷,随便签个名,老外又看不懂中文。这交易速度,肯定连挂失都来不及。

  中信上海分行业务专家告诉记者,信用卡最早起源于美国的一些百货商店,而不是银行,当时没有条件设置密码。而在中国,是先有了借记卡才有信用卡,借记卡是凭密码交易的,国人已经接受并适应了这种交易方式,为此,国内改造了信用卡系统,从技术上支持信用卡凭密码交易。

  特别提醒:首先尽量选择正规的、信誉良好的商户进行交易,避免通过小商户、非正规商户用卡;其次,在国外消费时,尽量不要让卡片离开自己的视线,降低用卡风险。此外,开通瞬时通功能,及时了解消费情况。

  第三关:海淘防盗刷留一手

  妮妮是海淘大军中的一员,美淘、德淘都干过。每淘完一次,她都想问:我把个人信息和信用卡有效期、后三码都留给了国外网站,国外知道了这三大样,是不是随意就能从我的卡上扣钱了?网上交易注意开通安全认证功能,如VISA的VBV验证,MASTERCARD的3D验证,确保网上支付安全。卡民可根据自己需要,关闭/开通/限制境外网站消费或其他特殊类型的消费,来降低风险。广发银行相关负责人提醒道,在国外网站消费的时候,不要因为怕麻烦,就懒得看网站上的英文协议和提示,因为部分网站会定期或免费期结束后从客户绑定的卡片中扣取会员费、年费等费用。

  特别提醒:盗刷有两种情况。如果是伪卡欺诈类盗刷,对于经调查确认非持卡人本人原因造成的资金损失原则上无需持卡人本人承担。如果是信用卡遗失引起的盗刷,持卡人应立即 挂失,在挂失前发生的资金损失仍由持卡人承担(满足发卡行提供失卡保障服务的除外),挂失后发生的资金损失由银行承担。

  第四关:巧用积分换实惠

  积分是鸡肋,食之无味,弃之可惜。近期很多网友吐槽积分兑换贬值了。银行人士分析,从今年2月25日起,银行卡刷手续费率调整后,新规按行业分类分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类,其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5个百分点,部分商户可能更积极地接受信用卡刷卡消费,但也导致了积分礼品缩水。原因在于,银行卡刷卡手续费的收入归发卡银行、收单机构以及中国银联3家所有,并按一定的比例进行分成。刷卡手续费收入是一些商业银行收入重要组成部分,刷卡手续费下调将直接冲击银行的信用卡业务盈利水平。

  特别提醒:信用卡积分是银行给予持卡人的刷卡回馈,与信用卡交易回佣相关度较大,本身国内信用卡交易佣金已远低于国外,今年以来的银行卡手续费下调又使得这一情况加剧,各家银行信用卡积分规则调整的动作更加频繁。例如某中资银行就将其高端信用卡的双倍积分回馈降低为单倍,各家商业银行的积分兑换门槛也在提升。

  行业回音 信用卡将执行容差容时还款

  近日《中国银行卡行业自律公约》的公布,对卡民来说无疑是一大福音。因为其核心内容提出将于今年7月开始执行信用卡容时容差的新规,尤其是马大哈们不必再为晚还款两天而担心罚息了。而眼下,部分银行已逐步开始采取容差容时,可为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;另外信用卡10元内差额未还的,也将视同全额还款,不再计算罚息。

  所谓容差服务,指信用卡未清偿部分小于或等于10元时视同全额还款,未清偿部分自动转入下期账单;容时服务则指为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天,持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。

  据悉,目前工商银行废除了全额罚息,部分银行则已开始执行容差还款。例如,平安银行信用卡采取欠款10元以内,视为该月账单已经自动还清;招商银行信用卡客服表示,如果用户当期账单金额和已经还款金额相差10元人民币或者1美元之内,结合客户此前信用记录和还款情况,信用良好的,会视为当期已还清,欠款自动计入下期账单。