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合理分配与利用增量资产 实现家庭理财目标
问：我的基本情况是这样：29岁,现在在一个经济一般的单位上班,我夫妻俩都是基层公务员,我和妻子以及家人无负担,都有医保；
2.我和妻子一个月共有2200元的工资；
3.已有一处商品房价值15万(贷9万,15年还清),现每月交贷款700元；
4.每个月有1000元剩余；
5.每年可以取8000元的住房公积金；
6.每年我小俩口约有5000元的奖金；
7.现有1万定期，3000元的货币基金，2000元活期；
我把自己理财想法讲出来，希望你们帮帮我出主意，给我一个好的理财计划。
我的想法:1万元给我还有半年准备出生的小孩做准备的；
2.另外每个月500元定投上证ETF或其他的指数基金?
3.打算过几年买一辆5万元小车，当作带步工具上下班；
4.还想在恰当的时间，买开放的股票基金作为投资；
5.自己每月留200元做定期；
6.是否还要为父母买保险?为小孩和我俩夫妻买保险呢?
7.请问定投要投多少年才好??买开放的股票基金要买多少钱才合适呢??
8.请问现在我现在在种经济情况,在银行每月是否存钱?
答：从你对家庭的介绍中可以看出，家庭资产为：房产15万元、1.5万元的金融资产；
月收入2200元、余约1000元，节余比率为45%，生活节俭！
每月还款额为700元，占收入比为32%，较合理。
以你目前的情况，主要的理财问题是合理分配和利用增量资产，积累家庭资产实现家庭理财目标，建议如下：
1、1.5万元的金融资产，分配较合理：既能保持流动性，又能获得定期的收益(如货币基金)，1万元定期也能应急用，可以继续保持。
2、关键是利用每月1000元的节余资金：每月500元定投指数化基金，手续费有些高，不如每月先购货币基金，每三个月赎回一次转定投。定投的金额与年限，需根据你的理财目标确定(如孩子的教育费用、购车费用等大额的未来支出)。
3、保险保障对一个家庭来说至关重要，但不知父母的年龄还适不适合购保险，作为家庭的中流抵柱，你们夫妻二人的家庭责任重大(上有老下有小)，最适合购入意外险及寿险，保障额度在20万元左右。孩子的保障还不是主要的，因为父母的保障是孩子最好的保险。出生后可适量加入一些医疗险即可。 |
