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分析：面对WTO国有商业银行的经营策略取向
2000年11月15日，中美两国签署了中国加入世贸组织的双边协议，一时间成为人们议论的焦点。世贸组织（WTO
）是当代最大的多边国际贸易组织，在全球贸易发展中有着重要的影响和作用。中美两国就市准入达成协议，预示着中国加入世贸组织已不遥远。然而，面对加入WTO，我国国有商业银行如何审时度势、抓住机遇、迎接挑战，又如何未雨绸缪、调整方略？这需要我们作出审慎而又周密的思考，这里谈谈我们的理解和认识。
一、恰当地分析“入世”给我们带来的挑战
众所周知，中国加入WTO谈判，最为艰巨的是金融、电信、商贸三大领域。一些发达国家一直试图通过中国加入WTO的机会，抢占中国的金融市场。由此可以分析，加入WTO对中国银行业的机遇是多方面的，但其挑战也是多方面的，具体表现可能为：
――金融经营的滩头阵地受冲击。根据中国在加入WTO谈判中所做的承诺，我国将在一定时候取消设立外资银行的地域限制，允许更多的外资银行开办人民币业务和进一步开拓人民币业务的范围。在“可见的未来”外资银行可能从沿海到内陆，从大城市到中等城市、从发达地区到欠发达地区广设分支机构，抢占金融的滩头阵地，特别是对国有商业银行的经营阵地形成冲击，如果防固不慎，就有可能有相当一部分市场被外资银行所占领。
――客户购买服务的冲击。银行出售的是服务，服务质量是银行生存和发展的重要因素。我们虽然一直讲求优质服务，但许多地方依然不尽人意。在服务的手段、品种和创新能力上和人家有很大差距。国外商业银行十分注重服务理念，塑造服务形象。外资银行一旦进入中国市场后，便可能将国外成熟的金融工具引入中国金融市场，还可能不断研究中国行情，开发新的品牌，利用独特的营销方式，推销他们的产品，以吸引更多的企业和居民“购买”他们的服务，这样有可能使国有商业银行的“优质服务”处于被动地位。
――争揽多种业务的条件制约。发达国家的银行几乎是“金融百货公司”，进入中国后的首选目标即是对“黄金客户”的争夺，其中包括外商的独资企业、合资企业，中国的外向型企业、跨国企业、大型集团公司以及高新科技企业。他们可以凭借雄厚的资金实力、灵活的经营机制，良好的国际信誉和完善的结算方式，扩客户、揽储源、增贷款、办外汇。而我们由于受传统体制的束缚和影响，还存在着手段落后、技术欠缺、实力不足等问题，突出表现在资金成本高、市场筹资能力差、资产流动性低。加入WTO后，因为我们“腰里少铜，难能称雄”，加上技不如人，有可能会出现少数“黄金客户”的跑户以及存贷业务、国际结算、结售汇等业务的流失。
――优秀金融人才的竞争。金融振兴，人才为本。加入WTO后，外资银行将突破地域和数量限制在中国设立分支机构，对国内管理和专业人才的需求较为旺盛。他们可以用高薪聘用、委以重任、出国培训等优厚条件，以及科学的人才管理方式来挖掘“金融精英”，而我们受工资、福利、社会保障等条件限制，对一些资深职员和高级管理人才缺乏吸引力，在未来的人才竞争中，如果不能很好地完善培育、激励机制，有可能形成优秀人才外流。
二、以积极的心态做好迎接挑战的工作
“凡事预则立，不预则废”。中国加入WTO已是大势所趋。在客观恰当估价加入WTO后带给我们的机遇和挑战的基础上，我们认为，对国有商业银行系统的广大员工来说，目前至少要在三个方面形成共识。
一是在权衡利弊、有利促进方面形成共识。从全局的、长远的角度分析，我国加入WTO是利大于弊，将会对金融业的发展产生深远的促进作用。特别是引入国外竞争，有利于学习和借鉴外资银行的经营理念、创新手段、运行方式等，从而推动自己的技术进步和金融创新进程；还有利于国内银行业拓展海外业务，在国际金融市场上争取更广阔的发展空间；更有助于推动金融运行和金融监管向国际靠拢。
二是在扬长避短、发挥优势方面形成共识。我们与外资银行相比，很多方面有自己的优势，而且这些优势也并非外资银行一朝一夕能建立起来的。比如：我们深深扎根于中国这片热土，对国内市场比较熟悉，对宏观经济政策和产业政策比较了解，深知中央银行的监管条例和规则，掌握中国特色的市场游戏规则以及民族文化和风土民情等；我们通过几十年发展，有一批属于自己的巨大客户群，这种长期共存共荣的关系，不可能忽然之间就被外资银行割断；我们有星罗棋布、覆盖全国的机构网点，有巨大的市场占有率；我们还有完善的本币清算系统，在人民币的配套服务上，外资银行的劣势显而易见。我们要勇敢地面对挑战，从容地走向未来。
三是在急起直追、加快发展方面形成共识。尽管目前我们还不是WTO成员国，但我们应按照WTO贸易规则不断完善自身的金融体制和管理体系，不断融于国际经济一体化之中。即使在不长时间内能够加入WTO，我们也要在WTO的框架内，尽量多利用保护期来发展壮大自己，既要看到人家的长处，又要明确认识到自己的短处，更要有紧迫感，从而奋起直追，克服自身存在的各种缺陷，为全面加入WTO积极做好准备。
三、国有商业银行应当采取的经营策略建议
在加入WTO之前，我国国有商业银行如何把握良机走活棋，以全新的姿态迎接挑战，最重要、最实质的就是要认真运筹、深思熟虑，在经营决策、资金营运、业务拓展、科技进步、理性竞争等方面进行战略布局和策略调整。我们以为，近期内可实施如下六大经营策略。
深化改革策略――重点抓住机构、人事、劳资、财务等方面改革，在增强激励机制上下功夫。
只有加大改革力度，加快改革步伐，才能尽快建立起符合商业银行要求、适应WTO贸易规则，具有中国特色的新体制、新机制。为此，（1
）应实行机构网点和干部队伍的彻底消肿。机构精简一定要符合科学化、适用化、效能化精神。（2）加快干部人事制度的改革。完善选拔、培训、任用、考评机制，摒弃重重复杂的人际关系，不拘一格招聘和提拔有能力的优秀专业管理人才。（3）彻底改革分配制度，根据经营业绩和贡献大小，进一步拉开行际间、人际间分配上的差距，激励全行、全员争先创优。（4）进一步改革财务核算和财务管理。
活化经营策略――面向市场，融入市场，抢占制高点，开拓生存和发展空间，走集约化经营之路。
当前，商业银行的经营困难是由于外部经济环境变化、许多历史问题的累积、有些改革的不到位等多种因素造成的。活化经营、抢占制高点，实现可持续发展，是我们从根本上与外资银行抗衡的战略选择。我们要本着“发扬传统优势、扩大独特优势、培植后发优势、聚合整体优势”的指导思想，面向国际国内两个市场，并了解、融入、服务、开拓、占有市场，审时度势地提升经营层次，突出经营重点。在组织资金上要把主攻点放在抢占黄金地段的滩头阵地、抢占市场份额上；在配置资金上要把落脚点真正放在壮强扶优上；在追求目标上要把根本点放在以效益为中心的集约经营上。摒弃大包大揽、规模扩张、粗放经营等习惯行为，注重人均创利和存贷款平均成本等效益性指标。当前，要研究、调整、拓展金融产品的消费群，真正实现有效投入。信贷配置要面向外需，抓好内需，巩固传统产业，着眼新兴产业。
外树形象策略――全力塑造商业银行形象，努力提高金融服务质量和管理水平，建立良好的银企关系，稳定客户群。形象就是实力，形象也是财富。
现代商业银行形象策略是综合创意策划、广告宣传、公共关系等诸多手段。将以特定理念为基础的银行经营思想和经营方式，用标准化的、个性化的行为规范表现出来，以达到塑造形象和对外识别的目的，是提高知名度、增强竞争力、吸引投资者的有力手段。因此，我们必须尽全力塑造高品位、高素质、高效率的优秀群体，树立起生机盎然的、一流银行的崭新形象。当前和今后一段时期，要很好地进行统一规则、统一布置、统一行动。特别要把提高服务水准放在首要位置，努力体现出国有商业银行优良的服务道德、先进的服务手段、规范的服务行为、多元的服务内容、高雅的服务品位和灵活的服务方式。
金融创新策略――摒弃传统式工作思路和常规化工作方法，在营销理念、金融工具、管理体制、传导机制等方面推陈出新。
随着WTO范围的扩大，经济全球化的进程也将进一步加快，中国银行业能在这个大潮中勇立潮头，唯一出路就是要抓好金融创新。因为只有金融创新，才能构建新的运作模式，才能形成自身经营特色，才能适应经济发展要求，才能开拓生存发展空间，也才能应付WTO带来的许多挑战。当前，首先要面向市场积极开拓，在经营理念上创新，建立起与市场经济相适应的整体营销体制，加大金融产品的市场营销力度，主动向客户推荐和出售自己的服务。其次要大力发展中间业务，在金融工具上创新。根据商业银行实际进行分层次扩张。在经济欠发达地区，现阶段主要是“三代”业务，收回不能履行偿还贷款责任企业的厂房、地皮、设备等，对外开展自营，将沉淀信贷资产转化为租赁；充分利用联系面广和信息灵通的优势，为客户传递市场、产品、项目、技术等实用信息。在经济发达地区，可以发展高起点、高科技、高效益的中间业务，通过中间业务的突破，培植新的利润增长点，增强经营的活力。再次要进一步扬优限劣，在管理体制和传导机制上创新。要充分发挥传导机制作用，进行功能创新，宣传业务新品种，扩大消费信贷市场，以拓展业务经营的新领域。
科技兴行策略――走科技发展之路，注意加强硬件投入，搞好软件开发，积极推广和应用科技成果。
当今世界，一些发达国家的银行已实现了服务电子化、存取自动化、传输网络化，有的甚至提出了今后发展目标达到“无支票、无钞票、无纸张”的三无企业。而我们的科技装备和科技应用与人家确实还有一段距离，要使国有商业银行有真正驾驭市场经济的本领，使这部精密的社会机器，更加灵活有效地运转，同时和国际金融接轨，参与国际竞争，就必须尽快在科技进步上求得突破。因此，在近几年内，商业银行应当有明确的科技进步目标和主攻方向，科技应用要有量的扩张和质的飞跃。
防范风险策略――整治社会信用，加强全面风险管理，进一步完善内部控制制度。
控制风险是确保业务稳健发展的前提。加入WTO，随着开放程度的加深，银行经营将暴露在更多的国际、国内的不确定因素之中，承受更多的风险。所以，如何建立一套比较完善的评估、预警、监测、消化、防范机制，规避经营风险就显得更加重要。还要看到，目前国有商业银行面临的经营环境很不宽松，潜在风险的因素很多，防范和减震的难度增大，更要求我们十分地提高警惕，把防范化解风险的每一个环节都能抓紧抓好。同时要学习和借鉴国外的先进管理经验，吸取亚洲金融风波的教训，以实现国有商业银行经营管理的高效、稳健、安全运作。（江苏省农村金融学会课题组，执笔人：陈高云
光明日报)
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