金融业要积极应对2006年全面开放

余丰慧

　　2006年，根据WTO协议，我国金融业将全面对外开放，开放后外资的涌入将对我国金融体系形成强大冲击。长期以来，政府控制着金融业的运营，政府的信誉也给了老百姓充分的理由来选择国有金融机构进行储蓄、投资。然而，这种运营模式也带来了沉重的历史包袱，效率低下、呆坏账的阴影一直笼罩着它的前进之途。2006年的全面开放，必将使我国金融业潜在的风险进一步显露，金融业的改革迫在眉睫（2006年1月6日《新华网》）。

　　如何应对好金融业的全面开放， 2006年是关键一年。按说，应对中国入世后对金融业带来的冲击，在入世后的近5年缓冲期内，我国金融业是高度重视的，措施也是得力的。特别是在金融风险防范、国有银行改革、农村信用社改革、汇率改革、资本市场改革等方面取得了显著成绩。国家拿出巨资剥离和消化了国有商业银行不良资产、证券公司保证金亏空、信托公司遗留问题等，在防范风险、帮助金融业卸包袱、轻装上阵上，国家做到了仁至义尽。

　　同时，为了切实搞好国有银行的改革改制，国家先后给中国银行、中国建设银行、中国工商银行注资600亿美金。农村信用社归属地方的管理体制改革已经取得初步成效。外汇改革迈出了一大步，受到国际国内的广泛好评，从运行情况看，效果是好的。资本市场的风险已经得到了巨大释放，股权分置改革，2005年试点进展顺利，已经见到初步效果。通过近5年缓冲期的改革和准备，我国金融业的管理水平和资产质量以及内部机制等方面都有改善和提高。

　　但是，面对全面对外开放，我国金融业并不完全让人放心，还有许多工作要做。

　　首先，防范金融风险不能有丝毫松懈。2006年的全面开放，必将使我国金融业的潜在风险进一步显露。外资银行业务范围、区域的全面放开，必将使国内银行业在负债、资产和中间业务上开始直面真正的竞争；金融新产品的不断推出，资本市场的不断完善，必将使居民金融投资渠道和手段增多，分流商业银行特别是国有银行存款将是一个趋势；国家以拉动内需为主的经济增长方式的转变，也将给银行业负债业务带来巨大压力。商业银行特别是国有商业银行，依靠负债业务快速增长来掩盖资产业务风险的状况，将会逐渐消失，资产特别是信贷风险将会进一步暴露；商业银行内部的管理风险、人员的道德风险越来越严重。

　　因此，防范国内商业银行在资产等方面的风险，一刻也不能放松。同时，资本市场风险虽然得到了一定程度的消化和解决，但是，防范新发生风险的机制和手段还不够得力。信托业经过整顿后，无论在机构和管理上都已经规范和严格，但是，信托业目前在推出产品上已经有过于扩张的迹象，新一轮风险已经有开始累计的苗头，如果不敲响警钟，后果很严重。农村信用社只是在体制上基本理顺了，但是，其管理水平还不够高，其资产业务风险没有得到根本消化，归地方后，来自各个方面的行政干预，给防范金融风险带来了难度。切实防范金融风险仍然是应对2006年金融业全面开放，搞好各项改革的重头戏。

　　2006年，继续推进金融改革是应对全面开放的关键环节。金融业全面开放，标志着我国金融业全面融入世界经济。那么，必须加快改革，适应国际金融业各种规则和国际惯例，与外资金融机构在同一个游戏规则中展开公平竞争。

　　在国有商业银行改革改制中，建设银行已经率先在香港上市。而2006年，股份制改革已经完成的中国银行可能继续这一突破，中国工商银行的上市计划也在紧锣密鼓地进行着。农业银行由于历史包袱沉重，又是农业领域不可或缺的金融主力军，改制是一个必然选择。但是，如何改，市场定位在哪里？是一个很值得研究的问题。农业银行是上个世纪70年代末改革开放初期，我国最早从人民银行分离出来的专业银行，当时，就是为了专门支持农业生产而设立的。当时，农业银行服务的对象是农民、乡镇企业、供销社等，可以说，从成立起，农业银行服务和面对的就是“穷哥们”。后来，四大专业银行转化为商业银行后，农业银行也试图进城，但是，由于胎里带来的因素，始终在城市客户的“边沿”游离。农业银行机构庞大、人员多是服务对象和领域决定的；资产质量不高有内部管理原因，但主要是历史和外部经济状况变化形成的。同时，改革目标的不确定性，决定了农业银行始终没有解决好市场定位的问题。离了乡，却很难进城，是农业银行心中的“痛”。因此，如果把农业银行的改革与整个农村金融改革一起考虑，把农业银行定位在服务城乡县域经济为主，那么，农业银行比其他三家国有银行更加需要国家支持和辅助，因为服务于农业的担子最重。2006年，国有商业银行改革，农业银行应该是主角。

　　国有商业银行在改革中必须处理一些矛盾。处理好改革改制与减员、撤点的关系。不能把改革改制简单地理解为减员和撤点。在我国网络科技优势有限的情况下，网点就是最大的优势。改革要对准体制、机制弊端，而不是对准基层员工，盲目减员，令其下岗。金融业是与货币打交道的行业，是高风险行业，队伍的稳定、员工的安全感十分重要。国有商业银行重大金融案件频发与员工队伍不稳、没有安全感不无关系。当前，必须提高员工的向心力、凝聚力。要讲双向忠诚，即：管理层要善待员工，把员工的利益放在重要位置，对员工忠诚；员工要矢志不渝的努力工作，对本单位忠诚。不能只讲员工对本单位忠诚一个方面。要处理好薪水改革中存在的问题。

　　社会各界对于民营资本与外资平等参股国有银行的呼声不断，对于放开私营商业银行准入的声音不断，希望在这些方面也有所突破。

　　资本市场的股权分置改革，经过2005年的试点后正呈全面铺开之势，这一改革要在2006年进一步完善，使资本市场“变熊为牛”，“千万股民尽开颜”，广大股民期待这一天，期待一个规范、有序的真正资本市场尽快到来。汇率机制改革期望继续迈开步子，利率改革进程应该继续加快。

　　总之，防范风险、加快改革是我国应对2006年金融业全面对外开放的有效措施。