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银行家：培训上岗准备好了吗
中国工商银行长春金融研修学院副院长、副教授 张剑辉
 为了适应加入WTO面临的激烈国际金融竞争与挑战，提高金融从业人员素质，按照国际标准加强金融队伍建设，人民银行正在抓紧起草中国金融从业资格证书制度。银行家培训上岗、持证上岗已悄悄的向我们走来，银行行长由政府官员变为银行家，这正是国有商业银行综合改革题中应有之义。
银行的竞争实质是银行家的竞争
银行的竞争实质是人才的竞争，而人才的竞争关键是银行家的竞争。加入WTO，我国银行业面临机制、技术、业务、规则、观念等方方面面的与国际接轨，这种变革都是革命性的，但难度最大的不是技术和体制。技术可以买，体制可以改，而要迅速地提高一个银行几十万从业人员的素质，使之具有国际竞争能力，则是一个不易之事。中国工商银行姜建清行长在与IBM总裁郭士纳谈及此事的时候，问及他是如何培训员工的，郭士纳说，IBM有16万员工，中国工商银行有近50万员工，都面临一个员工全面培训的问题，但总裁要抓的是高层管理人员的培训。他建议先从培训50个人开始，这就是中国工商银行的高级管理人员。俗话说：“兵窝窝一个，将窝窝一摞。”加入WTO不但需要适应国际金融竞争的体制，更重要的是要有驾驭这种金融体制的银行家，银行家的培养与金融体制的改革，具有同等的重要性和紧迫性。
人类迈入21世纪，迎来了知识经济社会的到来，推动社会经济发展的是学习、技术、创新和核心竞争能力。在农业经济中，社会财富是物质；在工业经济中，社会财富是资本；在知识经济中，社会财富是知识。可以说，只有知识经济社会，人类才真正由必然王国走向自由王国，实现以人为本的人类追求，人力资本、智力资本、管理资本，是社会经济最缺乏的资源和最宝贵的财富。
人力资本，是指人作为资本的一种形式能带来价值增值的能力。它要强调的是：人作为资本在生产过程中是创造价值和利润的主要源泉；以增强人的能力或技能的投资是一种重要的资本投资；人不是社会的负担而是社会宝贵资源和财富。因此，重视和加强员工培训，是保持银行持续发展，对未来发展潜能的一种长期投资。
智力资本，是指智力作为人力资本的一种形式，在价值增殖过程中所具有的特殊能力。也就是说，工业社会创造价值主要靠人的体力，知识社会创造价值主要靠人的智力。菲利浦公司用129亿美元买下麦克福特公司，财务人员只核算出13亿美元的可见资产，无形资产、智力资产占了99%。IBM公司只有6%的员工在工厂工作，94%的人搞研发和营销。这一点IT行业显得尤为突出，公司卖出去的产品，值钱的主要是研发人员的知识、技术、方案。知识经济社会给培训提出了一个新的课题，就是如何最大限度挖掘出人的潜能和智慧，培养人的创造能力和创新精神。
管理资本，是指管理作为智力资本的一种形式，在价值增殖过程中所具有的特殊能力。如果智力资本，一方面是研发人员，另一方面是管理人员，那么，管理资本是智力资本中增殖能力最强的资本。这一点可以从现代企业公司总裁的薪酬上得到说明。美国是管理资本最发达的国家，据报道，2000年可口可乐总裁达夫特年薪酬是1.7亿美元，思科总裁钱伯斯年薪酬是1.54亿美元，花旗银行总裁森地威尔年薪酬是1.51亿美元，通用电气总裁韦尔奇年薪酬是1.25亿美元，甲骨文总裁艾利森年薪酬是9200万美元，AOL时代华纳总裁凯斯8000万美元。各国大企业总裁的平均年薪以美国最高，达到106万美元，然后依次前几位是英国70万美元、法国60万美元、德国41万美元、瑞典35万美元。美国企业总裁平均工资是工人的531倍。1990年到2000年的11年间，美国企业总裁的工资增长幅度高达571%，而普通工人只有37%。企业总裁收入高，一是说明了企业老总创造的价值大大超过研发人员、营销人员、生产工人，物有所值；二是说明了企业老总在公司中承当了最大的风险和责任，风险与收益是对称的；三是说明了在现代企业制度中，是管理（经营者）使货币转化成了资本。
在电子化、网络化、数字化的现代信息社会，各种信息铺天盖地象潮水一般向我们涌来，弄得我们目瞪口呆，难以选择；知识更新、知识折旧日益加快，昔日某种知识优势会迅速失去；鼠标一点，在任何时候，任何地点就可获得任何信息，快鱼吃慢鱼取代了大鱼吃小鱼。一个国家、一个民族，一个个人，要适应和跟上现代社会的发展，惟一办法就是与时俱进，不断学习。说到底，银行与银行的竞争，就是银行家走在时代前列的学习的竞争、学习能力的竞争、学习快慢的竞争。
谈到学习，人们就会自然而然地想到从幼儿园、小学、初中、高中到大学的正规教育，然后大学毕业后就业，直到最后退休。接受良好的正规教育，对人的一生发展固然很重要，但国际化带来全球人才流动、市场竞争产生的频繁岗位变换、知识更新加快，学历也会随着时间的推移而贬值，大学文凭一朝拥有受益终生的时代已一去不复返了。培养创新能力和持续发展的终身学习、终身教育，正是人们跨入21世纪首要任务；学习愿景、学习精神、学习能力，已成为人们的核心竞争能力。难怪，大学生、硕士生、博士生到外资公司应聘，招聘者主要看的已不只是学历，而更看重你参加过一些什么培训和工作经验，获得了哪些技能的证书。应聘者应聘，也不仅要看应聘公司的工资和福利，还要看应聘公司是否具有良好的员工培训。培训已成为公司的竞争能力和员工实现价值增殖的重要保证。正是这种变化，国内银行也开始启动了各种各样的高级管理人员的培训计划和培训工程，与国内外著名高校联合举办MBA培训班、送到国外大银行学习进修、参加国际研讨会培训学习等等，在较短的时间内要迅速培养和造就一大批具有现代商业银行经营理念、了解国际规则、准确把握国内外金融发展趋势，具有战略眼光和创新能力，能够参与国际竞争的职业银行家。
关键是转变银行家的观念
银行改革，改体制不改人不行，两手都必须硬。银行行长由政府官员转变为银行家，实际意义不在乎名称的变化，更重要的是机制的变化和人的变化。银行家关键在“家”。一方面他必须是专家，具有管理的专业特长；是大家，具有谋大业做大事的能力；是当家，具有把舵人、教练、导师以及为人处事的振撼力、感召力和亲和力。另一方面他必须是政治家，高瞻远瞩，治国平天下；是企业家，独挡一面、管理优秀；是战略家，深谋远虑、足智多谋。显然，培训在由政府官员转变为银行家的过程，担负着特殊的历史使命。
首先，要通过培训把银行行长培养成职业银行家。银行家职业化，一是要走专业化道路，银行家是专门从事经营管理的人。对于高级管理人员进行系统化的MBA课程培训，就是要重新补上经营管理基本素质这一课。二是要走市场化道路，银行家的进入与退出、绩效考核与工资福利要由行政行为变为市场行为。三是要走标准化道路，统一标准、考试上岗、行业管理、国际接轨，使银行家的职业制度化、规范化和标准化。
其次，要通过培训把银行行长培养成国际的银行家。加入WTO，外资银行进来，国内银行出去，我国银行中高级管理人员就要开拓国内与国外两个金融市场，利用人民币与外币两种资源。由农村进入城市，由国内走出国外，银行行长都面临着一个重新学习的问题，学习掌握国际业务、国际规则、国际管理和国际语言，是银行家国际化经营必备的素质。
再次，要通过培训把银行行长培养成现代银行家。今日银行远非昔日银行。银行的体制创新、业务创新、流程创新、技术创新、管理创新，使商业银行成了国际化、综合化、电子化的现代商业银行。现代商业银行要求有现代银行家。用现代管理、现代业务、现代技术、现代文化、现代观念重新打造银行行长，虽说不要脱胎换骨，至少也要注入现代新的血液。
按照现代企业制度要求综合改革国有商业银行，这是我国银行业的一场深刻革命，它既涉及组织内部价值观、目标和行为的变革，也涉及组织外部程序、战略和架构的变革。除此之外，它们赖以产生的思想观念、思维方式也要发生变化。观念决定思路、思路决定出路，思想观念和思维方式的转变是根本的转变，这正是银行家培训面临的最大任务。从古到今，中外大科学家、大艺术家、大企业家、大政治家，成功之处就是因为他们有与众不同的思想观念和思维方式。
不同的思想观念和思维方式会产生不同的结果。积极的思想和方式会产生积极的效果，消极的思想和方式会产生消极的效果。有两个旅行者在沙漠旅游，烈日当空，口渴无比，又遇上了迷路，然而他们仅剩下了半杯水。积极心态的人高兴万分，还有半杯水，凭着信心和希望走出了沙漠。消极心态的人惊恐万分，只有半杯水了，带着恐惧和失望等待死神的降临。又如，两个农民进城，口渴了买水喝。一个心想城里连水都要钱，没有乡下好，回家去了。另一个心想城里连水都可以卖钱，城里比乡下好，留下来了。结果是走了的还是农民，留下的成为了企业家。
现实也是如此。产品生命周期、产业生命周期以及企业发展周期，总会使社会经济出现繁荣与衰退。在繁荣时看到潜伏的危机，做一些应对措施；在衰退时寻找发展机会，化危机为转机，这正是银行家应具备的素质和本领。不能说，经济繁荣赚了钱，这就是银行家的本事；经济不景气日子难过，这是外部环境不好一推了之。我们要培训和培养的是，经济繁荣时是银行家，经济不景气时也是银行家。
努力打造学习型银行
联想总裁有一句名言，企业不但要挣钱更要挣本事，企业既是生产产品的企业也是生产人的企业。因此，只有既能生产出产品、技术、市场，又能生产出人、文化、知识的企业，竞争活力才能经久不衰，才有可能成为百年老店。越来越多的银行家认识到，做一个挣钱的银行容易，做一个有文化的银行难；21世纪银行必将是智力型银行、知识型银行、学习型银行；个人学不如团队学，当领导不如当导师，经营货币不如经营文化，国有商业银行改革应赋予更多的文化涵义。
学习型银行应是具有学习愿景，学习精神和学习能力的银行。学习愿景，是指个人学习的一种愿望、理想、远景和目标。有远景，才会有动力，人才能活出生命的价值。学习精神，应是刻苦学习、自觉学习、持之以恒学习，学习成为人们工作和生活的需要。学习能力，是指学习要讲方法、讲技巧、讲效率，企业员工不但要热爱学习，更要善于学习。学习型银行，在组织结构上，是学习目标、动力、方法相统一的组织。
学习型银行应是具有生命力、创造力和竞争力的银行。人类最大的浪费不是对自然资源的浪费，而是对自身的浪费。一个人脑细胞数量已超过150亿，而人充其一生只有用其百分之几，人的大量潜能没被挖掘出来而白白的浪费掉。学习就是知识吸收、消化、储存、转化和创造过程，是对人的智慧和潜能、创造力和竞争力的挖掘和升华。企业生命力、创造力和竞争力，来源于员工的学习力。一个企业缺乏竞争力，一定是企业内部变化赶不上外部变化，员工的学习与创新精神，落后于社会科技、知识和文化的发展。
学习型银行应是全员学习、终身学习、全过程学习的银行。首先学习型银行不仅要求个人学习，更重要的是团队学习和组织学习，使组织内部管理人员、专业人员、操作人员都能在合适的时候、采用合适的方法、接受合适的培训。现代企业人力资源管理，要求员工制定职业生涯规划，根据不同职业阶段，接受不同的学习和培训，活到老学到老。全过程学习，要求学习贯彻于组织系统运行的整个过程之中,不要把学习与工作分割开来，而应该渗入企业运行的各个环节，把学习与研发相结合，把学习与生产相结合，把学习与销售相结合，创造性地做好我们工作。
学习银行应是在岗自学、脱产培训、网上学习的银行。脱产培训是员工培训的一种重要形式，在学习社会化和电子化的今天，我们更要加强学习制度和机制建设，鼓励员工在岗自学；大力发展企业内部远程网络教育，为员工提供方便、快捷的网上学习通道，使员工可根据自己工作、兴趣、需要，自主选择学习的内容和方式。互联网技术的发展，为员工提供了一个终身学习的机会和传播企业文化的平台。
壳牌石油公司的德格曾说过：“比竞争对手学得更快的能力也许是唯一持久的竞争优势”。银行家要拥有和保持这种优势，必须每天问自己：“今天你学习了吗”？(《银行家》2002年10期) |
