|
建立有竞争性的农村金融市场刻不容缓
王春峰
一、当前农村金融市场的现状
1、农业发展银行资金来源不稳定,筹资成本较高，与优惠贷款形成较大反差；业务范围狭窄，功能单一，仅是在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用，从某种程度来说，只是扮演着“粮食银行”的作用。
2、作为商业银行的农业银行，市场定位和经营策略发生了重大变化，信贷业务重点向城市倾斜，农业银行信贷资金已基本从农村市场退出。
3、农村信用社“支农”力不从心，其管理体制、经营机制还不够健全完善，“三会”制度形同虚设，历史包袱沉重，不良贷款率较高。
4、邮政储蓄分割了大量农村存款。国有商业银行在农村领域的网点压缩后，为遍布城乡的邮政网点提供了巨大的吸储空间，农村金融资源开始向邮政储蓄和农村信用社集中。邮政储蓄部门不能够发放商业贷款，资金全部转存人民银行，使得其从农村吸收的大量资金转移，加上中央银行再贷款的局限性，没有起到直接“反哺”三农的作用。
5、农业保险不适应“三农”发展需要；资本市场在农村几乎是一片空白，农村中数量众多的中小企业很难进入资本市场进行融资,以获得长期资本支持。
二、建立有竞争性的农村金融市场的客观基础
新的“一号文件”明确提出要“培育竞争性的农村金融市场的决定”，这说明建立一个良好的有竞争的农村金融市场已经成熟。
1、城市金融体制改革正快速推进。当前，城市金融体系正在迅速发展，若农村金融改革不加快速度，金融滞后不前，便会加剧城乡发展不平衡，农村资金会流失得更快，“三农”的发展也就无从谈起；另一方面，城市金融体系的发展也为农村金融改革积累了经验和教训，可以避免走很多弯路，农村金融改革有条件也有必要跟上整个金融体系改革的步伐。
2、中国银监会的成立，标志着分业监管的格局完成，同时央行也继续承担部分监管职能，一行三会制度已经形成，这就为加强对分散的民间金融机构和组织的监管提供了条件。
3、农村金融体制改革正向纵深推进。以深化农村信用社改革试点工作为主要内容的农村金融体制改革，已经取得了阶段成果，很多农信社的经营状况和资产质量要比过去好很多，在吸取先期经验的基础上，今年的改革正在全面推开并向纵深推进。在这种情况下，农信社有能力、有条件应付一个竞争性的外部环境，也只有通过竞争才能真正促成自身改革目标的实现。
4、全球化对中国经济改革包括金融改革提出了严峻挑战，根据中国政府加入世贸组织的承诺，2005年中国农业和金融业要进一步全面放开。中国要参与国际竞争，作为薄弱环节的农业问题日益突出出来，农村金融改革迫在眉睫，鼓励多种所有制金融机构共同发展、相互竞争是大势所趋。
三、建立有竞争性的农村金融市场的主要途径
1、进一步完善农村信用社改革试点政策，花钱要买来一个好机制。2003年，国家展开了新一轮的农村信用社改革。在下一步的改革试点过程中，要进一步明确提出对产权关系和内部治理的要求，真正解决“一人说了算”的“内部人控制”问题。对信用社试点的评估不能只注重资本充足率和不良贷款比例，还应考察改革的治理结构的变化和民主管理的落实情况。
2、扭转中国农业银行近年来出现的“离农”倾向，切实加大农业银行对农业和农村经济的支持力度。农业银行在农村吸收的存款必须拿出一定的比例用于农业信贷。国家应通过税收等政策引导商业银行把一定比例的资金用于农业。
3、农业发展银行应该重新定位，真正发挥政策性银行的作用。国家应整合对农村的资金投入，区分国家必需的财政投入和国家予以补偿的财政投入，通过提供贴息资金和呆账损失的办法，用少量的财政补贴引导社会资金流向农业和农村。将农业发展银行从单纯的“粮食银行”转变为支持农业开发、农村基础设施建设、农业结构调整、农产品进出口的综合型政策性银行。
4、鼓励、支持农村小额信贷机构发展，充分发挥小额金融的作用。要把发展小额信贷作为信用社的业务重点，采取措施逐步扩大无抵押贷款和联保贷款业务。要使小额信贷向制度化、机构化和商业可持续的方向发展。目前，非政府组织在小额信贷项目中的作用应该得到肯定，地方政府和金融机构应该采取措施减少对他们的管制和干预，赋予非政府小额信贷机构合法地位。 |
