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浅议当前农村信用社不良贷款清收与管理
湖北省枣阳市北城农村信用社 郭 兵
大家都知道，由于历史、政策等原因，有些地方农村信用社贷款大多都已沉淀多年，有的由于沉淀时间长，连承贷款主体也已消失，要想清收并非是一件容易的事，这就要求信用社员工在清收过程中需要讲一定的工作方法，笔者通过工作实践归结为以下几点：
1、选好清收人员。
清收工作是一项啃硬骨头的工程，必须配备有责任心、事业心、社会关系广泛、懂法律、懂经营的职工去经营管理，而且必须专职。只有通过全员竞聘上岗，充实清收队伍，加大了清收力度，提高清收工作质量。
2、制定出切实可行完全绩效挂钩的工资考核管理办法。使员工体会到压力才会有动力，清收工作必须打破常规以市场化手段进行运作，给压力的同时给足动力，制定出切实可行清收挂钩的考核管理办法，即将清收目标任务进行层层分解，完全绩效挂钩，辅之以各种奖励措施，实行多收多得。
3、把好利益关、人情关、急功近利关，要始终站在信用社立场上去依法维护债权和权益，不偏私心，不随心所欲，防止债权权益人为丧失；在经营和处置不良资产时要因地制宜讲求处理问题的灵活性。不良资产是一块“烫手的山芋”，经营和处置起来是件棘手的事，涉及到社会各方关系的各个方面，必须正确把握，既要防止利益受到损失，又要灵活机动最大限度地清收处置不良资产，尤其是处理国有改制、破产企业的不良资产，要准确判断、正确把握、量力而行、一户一策，尽最大可能减少贷款损失。对于历史遗留问题，要敢于负责，敢挑担子，一切以信用社利益为最高目标灵活机动处理。
4、实行新老划断分账经营。以一定的时点，进行单独考核、独立核算，并办理清收费用列支及清收本息的账务处理。同时赋予一定的资产接收和处置、清收盘活等权力。
5、加强与当地党政部门的沟通协调，争取其理解、支持，协调清收农信社不良贷款。不良贷款的处置是一个综合的社会系统工程，需要各级政府机构、农信社和企业的通力合作。农信社应在地区政治事务中积极参与政治协商、民主管理，通过发挥政协代表、人大代表的监督作用，议案的质询作用以督促政府部门、司法机关正确行使权力，保护信用社的权益。农信社不良贷款的形成，乡镇企业占相当比例，而这些企业恰恰与地方政府和当地村委有着千丝万缕的联系。所以，“解铃还须系铃人”，争取当地党政部门支持，靠行政手段协助清收是盘活农信社不良贷款的有效途径。
6、办理借新还旧，并设法完善抵押、担保手续，维护农信社债权。为解决历史遗留问题，保全农信社的信贷资产，对能按时支付利息的不良贷款，可采用贷新还旧的做法，重新办理贷款手续，中断诉讼时效，并设法完善担保手续，但应把贷款审查的重点放在担保条件及本息的减少方面。 |
