个人理财：银行零售业务发展的战略重点

艾智慧

   前不久，工商银行上海市分行举行了杨韶敏等6位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动，这是沪上银行首次出现的以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室，是申城出现的第一批真正意义上的个人金融顾问和金融品牌，，志着银行个人理财服务进入了崭新的领域。
    其实，早在1997年12月，市工行就在沪上金融界首开先河，向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容理财系列服务。目前，工行上海市分行的理财服务品种已涵盖了个人结算类、代理类、资信类、投资类、咨询类、委托类、贷款类、特殊服务等八大类业务，共30多个品种，理财网点也从97年末的两家发展到56家，建立客户档案万余户，累计办理业务55万笔，涌现出一大批金融知识全面、业务能力很强的个人理财员，吸引了各个阶层的客户，逐步建立起个人理财业务的品牌。
    目前，中国加入WTO已进入倒计时状态，外资银行进入中国后最富竞争力和挑战性的很可能就是个人金融业务。工行上海市分行审时度势，决定将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点。
    将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点，符合现代商业银行的发展趋势和银行同业竞争的要求。随着市场竞争者的不断加入、竞争手段的迅速更新，使得金融产品的差异性日趋缩小。在此前提下，只有将时间和资源花在考虑如何为客户提供更有价值服务上的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式选择了适当的时机向客户提供最适合的产品，有效培育和发展了银行的目标客户，以其与世界经济新潮流、新趋势相吻合的特性，成为发展零售业务的战略重点。
    将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。个人理财业务的发展过程充分体现了研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，树立起个人理财服务“真正以客户利益为中心，服务功能强大，可充分信赖，具有个性化、人性化”的品牌形象。个人理财还更多地体现银行服务差异性价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。
    将个人理财业务作为零售业务发展的战略重点，是实现银行零售业务功能转变的重要途径。零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的负债、资产、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。艾智慧前不久，工商银行上海市分行举行了杨韶敏等6位优秀理财员的“个人理财工作室”挂牌活动，这是沪上银行首次出现的以银行员工姓名作为服务品牌的理财工作室，是申城出现的第一批真正意义上的个人金融顾问和金融品牌，，志着银行个人理财服务进入了崭新的领域。
    其实，早在1997年12月，市工行就在沪上金融界首开先河，向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容理财系列服务。目前，工行上海市分行的理财服务品种已涵盖了个人结算类、代理类、资信类、投资类、咨询类、委托类、贷款类、特殊服务等八大类业务，共30多个品种，理财网点也从97年末的两家发展到56家，建立客户档案万余户，累计办理业务55万笔，涌现出一大批金融知识全面、业务能力很强的个人理财员，吸引了各个阶层的客户，逐步建立起个人理财业务的品牌。
    目前，中国加入WTO已进入倒计时状态，外资银行进入中国后最富竞争力和挑战性的很可能就是个人金融业务。工行上海市分行审时度势，决定将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点。
    将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点，符合现代商业银行的发展趋势和银行同业竞争的要求。随着市场竞争者的不断加入、竞争手段的迅速更新，使得金融产品的差异性日趋缩小。在此前提下，只有将时间和资源花在考虑如何为客户提供更有价值服务上的银行，才有可能成为市场中的领先者。而个人理财服务正是以新型的服务方式选择了适当的时机向客户提供最适合的产品，有效培育和发展了银行的目标客户，以其与世界经济新潮流、新趋势相吻合的特性，成为发展零售业务的战略重点。
    将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。个人理财业务的发展过程充分体现了研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，树立起个人理财服务“真正以客户利益为中心，服务功能强大，可充分信赖，具有个性化、人性化”的品牌形象。个人理财还更多地体现银行服务差异性价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体服务和附加服务的功能。
    将个人理财业务作为零售业务发展的战略重点，是实现银行零售业务功能转变的重要途径。零售业务需要实现从单一的负债业务和简单的个人中间业务向全方位的负债、资产、中间业务相结合的多功能个人金融服务的转变。个人理财的进一步发展正成为扩展银行零售业务功能的最主要内容，正成为银行零售业务产品提供给目标客户的最主要渠道，成为零售业务与批发业务联动的一个重要支撑点。(《国际金融报》 2000年08月28日第七版)