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资金计划管理工作总结
2003年，全省资金计划部门在各级行的正确领导和有关部门的密切支持配合下，认真贯彻落实年初全国分行行长会议精神，坚持以收购资金封闭管理和风险管理为中心，督促财政补贴资金及时足额到位，强化业务综合职能，发挥信贷计划预测和调控作用，提高信贷资金使用效益，落实各项管理措施，全面推动资金计划各项工作再上新台阶。财政补贴资金拨付到位率完成情况较好，业务分析进一步规范，信贷计划调控指导作用有所加强，收购资金及时足额供应，信贷资金运用率继续保持在较高水平。
一、2003年资金计划管理工作的主要措施及成效
（一）以深化规范化管理为目标，完善落实各项管理措施。
1、制定工作意见，完善考核办法。年初根据总行的工作意见，结合我省实际，提出了《2003年资金计划管理工作意见》,修改完善了《2003年资金计划管理工作考核评比暂行办法》，明确了资金计划管理工作全年的工作目标、工作要求。各行根据省行《工作意见》要求，针对本地工作中存在的薄弱环节，提出了更为详尽的、切实可行的工作措施和方法。许多行在制定管理制度和办法的同时，还对资金计划管理工作的主要方面制定了相应的考核目标和考核办法，并实施月度和季度考核相结合的办法，按季将考核情况在辖内通报，肯定成绩，提出整改意见，为全省资金计划管理水平的全面提高奠定了基础。
2、建立联系制度，加强协调配合。资金计划部门作为全行业务综合部门，必须协调处理好与各部门之间的关系，为各项工作的开展创造良好的外部环境。为此，我们建立了联系协调制度，一是加强与各级财政部门的联系协调，落实好各项财政补贴政策，促进各项财政补贴资金及时足额拨付到位，减少专户滞留时间。二是加强与人民银行的联系协调，按季报送各类监测报表，及时反映各类业务信息，上半年积极配合人民银行搞好非保护价收购粮棉贷款风险情况调查工作。三是加强与粮棉购销企业及农业、统计等部门的联系，以利于及时掌握粮棉油购销政策的调整与变化，掌握市场购销形势，以便我行对收购资金需求进行准确预测。四是做好本行内部业务部门之间的联系协调。通过与信贷部门、财会部门、稽核部门的沟通，全方位掌握业务活动变化信息，为业务经营分析打基础。
3、强化基础管理，发挥服务功能。有效发挥报表、数据在全行业务经营中“晴雨表”的作用。及时准确上报各类统计报表并根据总行要求及时完成项目电报调整工作。按旬做好“粮棉油购销情况快报”及“粮棉油购销信息快报”，发送给行领导及有关业务部门，为全行经营决策提供报务。各级行在2003年基础上，按照“完整性、及时性、真实性”的要求，继续完善统计信息资料档案化管理，真正做到“让数据说话，为决策服务”。建立健全了信贷计划、现金计划、资金往来、财政补贴等统计台帐，及时、真实、全面记录资金计划管理活动情况，为开展资金计划管理提供了依据。
4、加强检查监督，认真纠错改偏。各级行根据省分行部署，分上下半年组织了辖内各行的现金、利率管理全面检查。省行在各行自查的基础上，组织开展了全省现金、利率管理及基础管理工作大检查，省行将检查结果向总行作了专题汇报。此外，在全省部署开展了2003年度财政补贴资金管理与使用情况的全面检查并进行了汇总汇报。对在检查中发现的问题，各行能及时采取措施进行纠错、改偏，使各项管理措施落到实处。
（二）以提高财政补贴资金到位率和贡献率为目标，有的放矢地开展财政补贴资金管理工作。2003年初省级粮食风险基金使用办法进行了重大调整，取消了“超储粮利费补贴”，使我行直接收息来源减少3亿多元。为完成总行下达的经营目标，争取更多的财政补贴资金，省分行做了大量艰苦细致的协调工作，各市县行也加大了与当地财政和粮棉主管部门协调沟通的力度，经过全省上下的共同努力，财政补贴资金工作取得显著成效。至12月底，省级财政应到位财政补贴资金全额到位，补贴总额大于去年同期，市县配套资金也基本到位，至12月末，各项财政补贴（不含新挂帐利息补贴）应补企业20亿元，实补企业20.5亿元，同比增加3.6亿元，实补企业到位率达101%，同比增加6个百分点。实补企业资金中9.08亿元用于收息，占全行利息收入总额的71%，同比提高6个百分点。具体管理措施如下：
1、认真测算，积极协调，争取更多的财政补贴资金，为改善全行经营状况作贡献。一是解决了98年以前老库存粮占用贷款利费来源等问题。粮食风险基金使用范围改变之后，对我行收息来源产生了很大的影响。为此，我行与粮食部门一道，多次与省财政沟通、协调，解决老库存粮占用贷款利费息来源问题，商请省政府尽快出台原保护价收购形成的粮食库存有关补贴政策。通过努力，确保了我省36亿斤1998年前的库存粮食有了利费补贴和销售价差补贴来源，达到了1998年前老粮财政全包的目标，使“老粮”问题有一个比较好的解决方案。二是争取到了对1999年以后的63亿斤保护价粮食给予销售补贴的政策。这是《粮食风险基金管理办法》之外的补贴项目，起初向省政府提出时，没有得到响应。经过多次协商汇报和策略性的工作，省政府终于于6月份确定了对1999年1月1日至2001年3月末保护价粮食销售X南、X中、X北分别给予每斤4、5、6分钱的销售补贴的政策。全年共对49.28亿斤粮给予了2亿元的销售奖励补贴，极大地减少了老库存粮的信贷风险。三是开展集中攻关，争取更多的补贴资金。从10月份开始，根据对我行全年经营情况的预测，特别是收贷、收息任务难以实现这一实情，向省财政提出了一揽子财政补贴要求。主要提出了对2000年8月份前销售的陈化粮价差亏损给予利息补贴，对所有未销售的保护价库存粮食给予一次性利费补贴。其他如“省级储备粮利费补贴”、“省负担市县储备费用补贴”、“1998年前老库存粮销售价差、利息补贴”、“销售奖励补贴”、“省负担新挂帐利息补贴”、“建仓贷款利息补贴”等，这一揽子补贴总金额高达6亿多元，其中利息20345万元。为了实现这一目标，我行工作人员在省财政、省粮食局之间，穿针引线，协调各项工作的开展。在“陈化粮补贴”和“一次性补贴”联合发文报经省财政批复过程中，由于补贴数额巨大，且不属省定的粮食风险基金使用范围，省财政最终将文件报到了省政府。年终将至，时不我待，处领导以高度的责任心和使命感，主动找省政府分管同志说情况、讲问题，省分行领导还亲自出面向省政府反映情况，通过全行上下的共同努力，终于促成省政府秘书长在联合发文上签了字。截止12月31日，上述应由省财政到位的6亿多元补贴资金已全部下拨。
2、加强财政补贴资金监管。在保证各项财政补贴按时足额拨入专户的同时，加大对专户补贴资金的监督拨付管理的力度，严格按操作规程办事，对每一笔财补资金都进行认真的审核，确保财补资金的封闭运行。同时，认真填制台帐，掌握拨付进度，及时督促财政按时、足额拨补应补资金。省行重点抓省级粮食风险基金的及时足额到位，市、县行重点抓地县储备资金、新挂帐利息配套资金的及时、足额、均衡到位。通过努力，有效防止了财政补贴资金被挤占挪用，同时督促各行严格按标准分摊利息、费用；并对财政补贴资金滞留现象进行分析，采取措施，尽可能降低专户滞留规模，缩短专户滞留时间，提高拨付企业到位率。3、完善财政补贴资金管理责任制。建立了与省财政、粮食、棉麻部门联席会议制度。理顺外部关系，营造财政补贴资金工作良好的外部环境。与省财政建立了定期联系制度，每月相互通报情况。与粮食、棉麻部门也经常沟通、交流工作情况，并能及时督促棉麻部门分解下拨国储棉补贴资金。逐步形成在政府领导下的农发行、财政部门和粮棉企业主管部门分工协作、职责明确的财政补贴资金拨付监管责任制。进一步完善和落实了农发行内部资金计划部门、信贷部门和会计部门以及各个岗位人员的监管责任制。4、强化财政补贴资金统计报表监测反馈工作。各级行都能按要求对财政补贴资金台帐进行认真、序时、准确登记。并根据台帐按月及时、准确地汇总填报财政补贴资金统计报表；全面完整地对各项财政补贴资金拨付、到位情况进行汇总、审核和分析，及时发现问题，采取相应的解决措施，提高了对财政补贴资金拨付到位情况的监测和反馈水平。（三）以提高业务经营分析质量为目标，不断完善业务经营分析手段。1、采取专项分析与全面分析相结合的方法，提高业务经营分析的针对性与指导性。根据省行领导提出的业务分析要做到分析致用的原则,今年以来,除了按季对全行业务经营情况进行全方位分析以外,其余各月按照不同时期的工作重点,进行了专项分析。如1-2月份是粮棉贷款回笼季节,着重就粮棉购销情况进行了分析,分析了粮棉购销管理中存在的问题,提出了加强粮棉促销,实现贷款结零的工作意见；4月份对我省非保护价收购粮棉贷款风险进行了分析,对风险成因进行了剖析并提出了防范风险的对策与意见;5月份对当前影响粮棉市场价格变动的主要因素进行了深入分析,提出了经营管理的策略与建议；7月份着重对我省储备粮管理的现状、结构进行了分析，并提出了信贷对策；10月份对全行资产质量状况进行了专题分析，提出了加强资产管理的具体措施。2、充分发挥重点联系行的作用，掌握第一手资料。省行于上半年研究制定了全省重点联系行工作意见，明确了重点联系行工作的具体要求、工作目标、工作内容等。同时重新调整确定了14个资金计划处重点联系行，这些行代表性强、工作基础较好、人员素质较高。绝大多数行每月都能按时上报有关情况，及时向省行反映情况，为上级行业务经营分析提供最新信息。省行也定期深入这些重点联系行开展工作，加强与联系行之间信息的及时沟通和反馈，随时掌握第一手资料。3、加强调查研究，为业务分析提供确凿资料，使业务分析更切合实际。没有调查就没有发言权，调查研究对做好业务经营分析具有极其重要的作用。2003年，我行通过多种形式开展了调研,一是通过下达季度调研提纲的形式开展调研。要求各市行和重点联系行根据调研提纲的内容及要求认真开展调查研究，及时上报有关调研报告。2003年就以下几方面在全省范围内开展了调研：1、电子联行开通后，信贷资金直拨通汇行，如何加强资金调拨和资金管理，规范资金调拨程序，提高资金使用效益。2、按照“区别对待、分类指导”的要求，研究如何进一步加强信贷计划管理，发挥计划的宏观调控作用，防范和化解信贷风险。3、粮棉收购市场放开以后，收购贷款投放减少，而储备贷款的管理则日显其重要性，要求各行调查了解储备粮油的库存结构、贷款结构及正常经营管理情况，探讨储备粮油贷款今后的发展趋势及市场化条件下，如何根据“区别对待、分类指导”的原则，改进现有的储备贷款管理方法，进一步防范信贷风险；4、对退出保护价收购贷款的风险及其成因开展了调研。5、针对我省不良贷款比重上升，资产质量下降的状况，要求各行对资产质量的现状进行调研，分析经营难点所在及其原因。二是通过直接下基层开展调研。2003年我处先后多次参与全行组织的调查研究工作，如参与了信贷基础管理检查、对夏秋两季粮棉收购情况的调查，粮食企业改革改制情况的调查等。另外还配合总行对财政补贴资金管理情况进行了调研；对电子联行资金调拨业务开通以后存在的问题进行了专题调研。三是通过与省分行各业务部门联系沟通，及时掌握面上的情况。每月上旬，到有关处室了解情况，收集报表资料与相关信息。通过调研，有利于分析业务经营活动的新变化，解决封闭管理活动中出现的新问题。（四）以提高封闭管理和风险管理水平为目标，加强等级行管理。1、完善等级行管理办法。等级行管理是促进各项政策措施落实，整体推进两个文明建设的有效方法和手段，经过前几年的实践和探索，已经取得了良好的效果。为了适应不断发展变化的新形势，等级行管理办法也必须不断修改完善。2003年年初，我们根据省分行党委的要求，听取多方面意见，对原有的等级行管理办法进行了多次修改和完善，重新制定了有关责任制考核指标，如：为了加强贷款风险管理，增设了挤占挪用贷款下降率指标、超期结算资金占用贷款下降率指标等。修改后的等级行管理办法具有较高的科学性和可操作性，受到了行领导及基层行的好评。2、加强等级行过程管理。省分行重新研究制定了等级行管理监测报表，要求各行按照监测报表要求，适时监测各项经营指标完成情况，按月上报监测结果，省行及时对各行上报的监测报表进行了汇总，并报行领导及有关业务部门。各级行根据省行下发的等级行管理文件，结合本行实际情况，及时调整考核指标，并定期进行监测，在业务经营分析会上，将等级行各项指标的完成情况作为一项固定分析内容，同时不定期专门组织会议讨论等级行经营目标完成情况。市行计划信贷部门也定期到各支行帮助其排查来源，出谋划策，加强工作。（五）以提高资金使用效益为目标，加强资金营运管理。1、加强资金头寸限额管理，有效控制资金头寸。资金头寸限额继续采取“按季核定、季中调整”的管理办法，根据总行核定我行的头寸限额及时调整下达了各市行的资金头寸限额，全年共核定调整限额8次，有效地加强了资金头寸管理。各市行也相应核定调整了辖内资金头寸限额，从实际执行情况看，各行资金头寸都严格控制在上级行核定的限额之内，全省未出现资金头寸超额现象。1-12月，总行核定我行的资金头寸旬平均限额为4.5亿元，我行实际资金头寸旬平均余额为2.79亿元，实际资金头寸低于限额38％。2、努力压缩非盈利资金占用，资金运用率继续保持稳定。一是密切关注资金头寸变动情况，及时调度调剂资金头寸。准确及时上报头寸管理报表，电子联行开通以后，能坚持每天上报资金头寸，发现所辖行资金头寸偏多，督促及时上划，资金头寸得到有效控制。全年旬平均资金头寸占用为2.79亿元，比去年同期下降3238万元。二是做好三项资金的统筹安排、综合平衡工作，尽可能减少不合理资金占用，信贷资金运用率继续保持稳定。1-12月全省信贷资金运用率达98.30%，高于总行规定的95%的标准，有9个市行资金运用率超过99％，若剔除2001年度亏损占用系统内借款因素，则全省资金运用率达98.97%,高于去年同期0.15个百分点。3、积极配合总行做好电子联行资金调拨业务管理工作。一是加强业务培训。2003年4月份，省行派出一名同志参加了总行在大连举办的电子联行资金业务培训班，6月份分两批对全省资金调拨人员进行了培训，为电子联行资金业务的正式运行奠定了基础。二是及时反馈问题。在电子联行试运行期间,我行能严格按照总行要求进行规范操作,及时向总行反馈存在问题,
有时一天多次与总行联系，反映基层行在实际操作中存在的问题,为基层行排忧解难,也为总行完善电子联行资金直拨操作系统提供了有益信息,确保了我行资金直拨业务的顺利开展.三是重新核定限额。电子联行
资金直拨业务开通以后,省市分行资金调剂功能丧失，不再需要保留太多头寸，因此有必要对全辖范围内的资金头寸限额进行重新分配，为此，我行在总行核定的资金头寸限额之内，重新调整了各通汇行的资金头寸限额。四是提升管理职能。电子联行开通后，各级管理行并没有因资金调度职能的弱化而放松对资金的管理监控。要求各支行加强资金核算，科学合理安排资金，提高资金调度的主动性和灵活性，严禁超限额情况发生；结合每日头寸上报情况，对支行的资金调度申请逐笔进行严格审查，查清数额，查明用途，资金审查后，建立信息反馈制度，了解支行资金到账情况、使用情况。
五是加强调查研究。电子联行资金直拨业务是一项新生事物，在其运行过程中会出现各种各样的问题，为此，我行根据总行要求，在全省范围内开展了调查，对资金直拨业务开通以后存在的问题进行了深入细致的调查，形成了调查报告上报总行，引起总行高度重视。（六）以增强信贷计划调控功能为目标，加强信贷计划预测反馈工作。1、做好各类计划预测编报、监测分析工作，确保各项计划正常运行。根据总行要求，结合我省实际，及时编报了《季度粮棉油贷款计划预测表》、农副产品收购资金需求计划、现金投放（回笼）计划、建仓贷款需求计划等；分解下达了2003年农副产品贷款计划规模。适时跟踪农副产品贷款增减变化，加强对基层行农副产品季度贷款完成情况的考核，遇有情况发生变化，贷款计划不足或大量结余时，及时向上级行申请调整。各市行严格按照信贷计划管理办法的要求，在充分调查预测的基础上，在规定时间内及时上报了各类计划，并按月（季）对计划执行情况进行及时监测。2、积极做好农副产品收购资金管理工作，实现收购资金平稳有序供应。①严格请调资金程序。电子联行资金调拨业务开通以前，各行按照省行下发的“资金请调单”的要求，准确、详实地填报资金请调单，章证齐全，并经主管行长审定后上报，凡手续不全者，拒绝供应资金。上级行审核后，根据实际需要供应资金。电子联行开通以后，能严格履行审批授权手续，确保资金调拨万无一失。②抓监测、勤反馈。为了及时了解粮棉油收购进度及价格行情，通过“粮棉油收购五日报”、“粮油购销价格快报”等加强对收购进度的监测，及时了解收购资金动态情况，为有效监控收购资金提供了可靠信息。③深入基层调查收购情况，发现问题及时解决。收购旺季，我们多次深入基层和粮棉油收购企业，通过查、看、问等形式，督促基层行做好收购资金供应管理工作，确保收购资金供应管理工作落到实处。1-12月，全省累计投放粮油收购贷款（不含中央储备）25.49亿元，收购非保护价粮食43.93亿斤、油脂1.03亿斤；累计投放棉花收购贷款7.56亿元，收购皮棉170万担、棉籽235.6万担。累计投放粮油调销贷款（不含中央储备）9.61亿元，调入粮食16.77亿斤、油脂1582万斤；累计发放棉花调销贷款5.92亿元，调入棉花106.65万担。（七）以推动现金、利率管理迈上规范化轨道为目标，加强现金、利率管理。一是做好现金、利率政策的宣传解释工作。2003年贷款会计科目作了重大调整，引起贷款利率政策的相应变化。为了使基层行准确执行贷款利率政策，省分行在认真学习总行利率文件的基础上，对照每个会计科目，结合基层行利率政策执行过程中反映的问题，及时向总行请示，对每个贷款会计科目的利率执行标准进行了明确，制成表格，下发到基层行参照执行，受到基层行的普遍欢迎。对基层行电话或书面请示的利率问题能认真及时地给予口头或书面答复，不能解答的及时向上级行反映，做好利率政策的上传下达工作。基层行在工作中注意做好现金、利率政策宣传工作，争取企业及其主管部门的理解和配合。二是做好现金、利率政策的贯彻落实工作。今年以来，各级行认真执行当地人民银行和上级行下达的现金投放计划，自觉做好现金投放工作。严格掌握支取现金范围，按照人民银行和上级要求认真建好现金分析日报表，分清来源，用途逐日登记；坚持加强大额现金管理，完善内部审批制度,杜绝不合理大额提现；同时,认真执行了帐户管理规定，加强对开户企业库存现金的管理，对收储企业库存现金按规定核定了限额。始终把正确贯彻执行各项利率政策作为促进收购资金封闭运行，保证农发行经营成果的一项重要工作来抓。在年初利率调整后，各行能认真学习文件，正确执行各项利率政策，按照要求规范操作，较好地发挥了利率的杠杆作用。三是做好现金、利率政策执行情况检查与反馈工作。2003年，我行根据总行要求，分上下半年在全省范围内部署开展了现金、利率管理工作大检查，各基层行以此为契机，加强自查自纠工作，各市分行在辖内开展了抽查，省分行在全省范围进行了抽查，将检查结果进行了总结并提出整改意见，向总行进行了汇报。针对现金、利率管理中存在的问题，及时向总行反映，建议及时调整、完善利率、现金政策。如：对1998年度以前老商品棉贷款利率问题进行了请示，建议比照保护价粮食贷款的规定执行，即执行一年期贷款利率，遇利率调整分段计算，不计收复利。对棉花初加工贷款利率问题，总行历次下发的利率文件均未对该贷款进行明确，建议对棉花初加工贷款利率进行明确。完善现金管理方法。建议在现金收支两条线管理上，区分政策性收购资金与经营性资金，涉及政策性收购的现金必须严格按收支两条线管理，严禁发生坐支行为；经营性现金收入数额较小时可以允许企业集中到一定数额（如5000元）解交，而不必逐笔解交。
二、存在问题2003年，经过全省资金计划部门同志的共同努力，资金计划管理各项工作在原有基础上取得了明显成效，较好地完成了年初预定的工作目标，但仍存在一些问题：1、基础管理工作有待加强。一些行人员变动较大，还不能很快适应工作需要，对一些工作仅处于应付状态，许多工作的力度不够，如在利率管理、现金管理、统计资料汇编、文件档案管理、资金调度台帐管理等工作上，存在档案资料不全、存放混乱、利率执行差错、大额现金支付不设登记簿等问题。2、财政补贴资金管理方面也存在一些问题。如：省拨财政补贴资金滞留市县财政、粮食部门时间过长。部分行新增粮食财务挂帐利息补贴资金市县配套部分不能及时足额到位；一些行财政补贴资金帐户设置不全，帐户使用不规范，台帐记载不及时并有错登漏登的现象等。3、业务经营分析前瞻性不够。今年各行虽然在业务经营分析工作上花了很多精力，做了很多工作，但仅仅是起步，离省行提出的“全局性、针对性、指导性”的要求还有较大差距。一些行还只停留在就数据论数据，没有从数据的变化中分析问题，反映问题，从而剖析问题，预测发展趋势，提出解决问题的措施。
三、2003年工作打算2003年我们将根据全行的工作目标及上级行的工作要求，适时调整不同时期资金计划工作的重点，自加压力，力求将各项工作做得更细、更好，重点抓好以下几项工作：
1、完善信贷计划管理方式。按照“区别对待、分类指导”的信贷计划管理要求，研究实施区域信贷政策的新思路、新方法，增强计划的调控作用，提高信贷资金使用效益，使资金计划与业务发展紧密结合。同时加强信贷计划的指导作用，做好信贷资金需求预测，指导收购资金的供应。
2、适应电子化发展的要求，认真做好电子联行开通后的资金调拨工作。明年将进一步规范调拨手续，按照总行资金调拨操作规程，建立和健全各种台帐，加强对基层行的检查和考核，严格遵守资金调拨纪律，确保资金高效、安全运行。
3、高度重视财政补贴管理工作。督促财政补贴资金及时足额拨付到位，同时解决因历史原因形成的专户滞留问题，提高拨付到位率。2003年开始要做好粮食新增财务挂帐的消化工作，做到早准备、早测算，力争早落实。对棉花挂帐也要与信贷部门积极配合，算好帐，确保补贴资金足额到位。
4、充分发挥资金计划部门的综合职能作用。资金计划部门是银行业务经营的“晴雨表”、“参谋部”、“综合部门”，是信贷资金投放的“总闸门”，因此，资金计划部门要统计、汇总、编制各类统计报表，综合分析各项经营活动情况和收购资金封闭运行态势，监测各项经营指标的变化情况，真实反映信贷资金在封闭管理各个环节中的活动情况，为各级领导的决策提供真实有效的数据，为信贷资金的投放提供指导性的意见。 |
