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经营方略目录·中国金融家首页 2011年08月25日 星期四
浅析农信社在“多元化”金融市场中的经营发展策略 吉林永吉县农村信用合作联社 贾晓东 随着“多元化”金融市场竞争格局的形成，打破了农信社在农村市场中“一家独大”的历史格局；又加之年初以来，国家实行的货币从紧政策，对于处于中小金融企业行列中的农信社来说更是“雪上加霜”、“步履维艰”。在群雄竞逐的激烈市场竞争和货币从紧政策的双重压力下，农信社该如何突破“重围”，站稳自己的市场，以此推进持续、快速、健康、稳步的发展，已成为摆在农信社全体员工面前的一个严峻课题。“逆水行舟，不进则退”，对于农信社而言，只有审时度势地认清目标；增强忧患的竞争意识，确定符合自身发展的经营理念和市场定位，才能在未来的发展空间中拓展出一条属于自己的“阳光大道”，实现又好又快的和谐发展规划。 一、坚守三农阵地，加大支农力度 多年来，农信社扎根于农村、情系于农民、服务于三农，在与农民打交道的过程中，早已建立了“鱼水之情”，这是其他金融机构所无法比拟的，尤其是去年开展的“提高服务水平，送金融知识进农家”的活动，不仅为农民送去了期盼已久的金融知识，而且也培育与农户之间的忠诚度，拉近了与农民之间的亲密度，真正使农信社成为了联系农民的金融纽带和支农“主力军”。因而，农信社应该认清形势，把目标市场锁在农村，坚守“三农”阵地不放松，以服务三农作为工作的切入点和准入点。一是牢固树立服务三农的基本理念。以广大农民为基本的客户群体，充分发挥自身点多面广、网点遍布城乡的有利优势，在巩固原有的市场基础上，扎实而稳步地推进市场营销，积极拓展农村市场领域，把服务的触角延伸到农民的生产生活领域，开办代理、结算等中间业务，切实地为农民提供多角度、全方位的便民服务。二是精心打造农户小额信用贷款和联保贷款两大农信品牌。农户小额信贷和联保贷款是农信社的两大“主打”业务品牌，深受广大农民的喜爱。但是通过去年按比例评定的信用户，对于没有评上信用户而又有贷款需求的农户只能采取联保的方式而取得贷款，这在某一方面限制了贷款的对象，笔者认为：在贷款对象上，能否放宽政策，从而延伸贷款的对象，对于辖内的农户，只要是从事生产经营，不拖欠信用社的贷款，资信度又较好的不是信用户的农户就应该纳入支持的对象，授信额度可以小一点，这样一方面满足了农户的需求，另一方面又可为信用社赢得良好的口碑和利润，真正做到“一举两得”，实现“社农”双赢的良好局面。三是创新贷款的业务品种。在农户小额信用和联保贷款的基础上，农信社可以根据农民的实际需要，开办“小额信贷”新品种，以此尽快适应新形势下农户对贷款品种的需求。除此之外，农信社能否向其他国有银行一样，对农村特定的部分消费群体大力开办助学贷款、住房、汽车贷款等消费性贷款，从而更好的抢占农村市场的占有份额。为站稳农村市场赢得更为广阔的发展空间。 二、做好资金组织，壮大资金实力 资金是制约农信社发展的羁绊，只有做好资金组织工作，才能为各项工作的开展提供强有力的坚实基础。在资金组织方面：一是要主攻对公存款，主抓黄金高端存款大户。以组织和吸收低成本资金为主，其他方式为辅的做好资金组织工作。二是充分发挥绩效工资正确导向的激励作用。利用绩效工资的激励作用来调动全员揽储的积极性，真正发挥个人有效的“社会资源网”来进行吸储。三是以卓越的企业文化为导航，做好服务工作。作为服务性的行业，只有为客户提供优于其他行的“差异性”服务，才能拥有自己的客户群体；以此赢得客户的信任，从而更好的占领市场。四是利用综合业务系统的有利优势，深挖和吸收异地储源，增加存款余额。 三、树立竞争意识，实施文化战略 人无精神就会丧失奋进的斗志；企业无精神也就失去了向前发展的动力，就会形成人心涣散、得过且过的被动局面，而企业精神的精髓正是实施企业文化战略的结果。因此，企业文化才是企业发展的动力源泉所在。一是增强危机和忧患意识。随着农村金融市场准入条件的开放，形成了“多元化”的金融市场竞争格局，出现了多家金融机构共同争抢农村市场的局面，面对这种严峻的“争夺战”形势，农信社应该做好“防备战”，教育全体员工要增强竞争意识和防范意识，以积极、平和、坦然、向上的心态去迎接挑战，以此为自己的发展赢得更广阔的生存和发展空间。二是推广和加强企业文化建设。企业文化是农信社生存、竞争和发展的灵魂，只有加强企业文化建设，才能真正做到企业文化与各项具体工作的有机结合，同时在为客户提供具体服务的同时，还要学会“换位思考”，真正做到“想客户之所想、急客户之所急。” 从而为客户提供优质、高效的服务，以此赢得客户群体的信任，达到“以质取胜”的目的；进一步提升企业的知名度和美誉度。 责任编辑： 青青
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